本報(bào)告是中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展系列研究報(bào)告的第二本。針對(duì)造成村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分化的重要原因是部分村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)定位不清，沒有認(rèn)識(shí)到自己社區(qū)微銀行的性質(zhì)，不能深入社區(qū)服務(wù)小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民這一問題，利用參加“全國村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展情況排名活動(dòng)”調(diào)研的116家村鎮(zhèn)銀行提供的數(shù)據(jù)以及中國銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，重點(diǎn)分析了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的分化狀況，并運(yùn)用社區(qū)銀行理論，分析了村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)微銀行特性和“立足縣域，服務(wù)小微”的基本市場(chǎng)定位。著重分析了國內(nèi)現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行運(yùn)用金融科技的各種做法和效果，以及分析了存在的困難的努力解決的方向并提了建立智慧型銀行的做法。在以上分析的基礎(chǔ)上，本報(bào)告得出結(jié)論與建議，為政府與村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起行更好地推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，完善和提高我國農(nóng)村金融發(fā)展水平，推動(dòng)普惠金融目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)做出貢獻(xiàn)。
杜曉山，中國社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員，原農(nóng)發(fā)所黨委書記、副所長(zhǎng)；畢業(yè)于中國人民大學(xué)商業(yè)經(jīng)濟(jì)專業(yè)、中國社科院研究生院行政法律學(xué)研究生班；主要學(xué)術(shù)專長(zhǎng)是小額信貸、農(nóng)村金融、扶貧開發(fā)。上世紀(jì)90年代中期帶領(lǐng)課題組在中國率先引進(jìn)曾獲得2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)的孟加拉鄉(xiāng)村銀行的小額信貸扶貧模式，創(chuàng)立了中國小額信貸理論和發(fā)展模式，在國內(nèi)首先引入并研究“普惠金融體系”理論�，F(xiàn)主要任職為中國縣鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)交流促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)、中國社科院貧困問題研究中心副主任；陜西省政府扶貧開發(fā)工作顧問。曾因帶領(lǐng)小額信貸課題組活動(dòng)，獲得中國扶貧基金會(huì)與中央六家媒體聯(lián)合頒發(fā)的“中國消除貧困獎(jiǎng)”、2004、2009年中央國*機(jī)關(guān)兩次“五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”等獎(jiǎng)項(xiàng)。還獲得中國社科院2013年優(yōu)秀對(duì)策信息對(duì)策研究類特等獎(jiǎng)等科研獎(jiǎng)項(xiàng)。
一 引言…………………………………………… （1）
（一）研究背景……………………………… （1）
（二）研究?jī)?nèi)容與方法……………………… （9）
二 村鎮(zhèn)銀行新進(jìn)展……………………………… （14）
（一）2016—2017年政策新進(jìn)展………… （14）
（二）村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)�！� （27）
（三）村鎮(zhèn)銀行分布………………………… （35）
（四）村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)績(jī)效………………… （39）
（五）村鎮(zhèn)銀行社會(huì)績(jī)效………………… （60）
三 社區(qū)銀行基本理論…………………………… （80）
（一） 社區(qū)銀行的含義、
特點(diǎn)與市場(chǎng)定位……………………… （80）
（二）社區(qū)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展…………… （89）
四 村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)微銀行定位………………… （99）
（一）村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)性………………… （99）
（二）村鎮(zhèn)銀行的微型特征……………… （108）
（三）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)而靈活………… （115）
（四） 村鎮(zhèn)銀行對(duì)縣域發(fā)展的
貢獻(xiàn)與意義…………………………… （130）
五 建設(shè)智慧型社區(qū)微銀行……………………… （134）
（一） 村鎮(zhèn)銀行對(duì)金融科技的
應(yīng)用與效果…………………………… （135）
（二） 村鎮(zhèn)銀行金融科技應(yīng)用
面臨的問題…………………………… （146）
（三） 村鎮(zhèn)銀行金融科技應(yīng)用的
努力方向……………………………… （152）
六 結(jié)語…………………………………………… （159）
（一）結(jié)論…………………………………… （159）
（二）建議…………………………………… （166）
七 國內(nèi)案例……………………………………… （172）
（一）四川省儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行………… （172）
（二）安徽省無為徽銀村鎮(zhèn)銀行………… （192）
（三）河南省中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行………… （206）
（四）新疆石河子國民村鎮(zhèn)銀行………… （219）
2 國家智庫報(bào)告
（五）中銀富登村鎮(zhèn)銀行………………… （232）
（六）四川省新津珠江村鎮(zhèn)銀行………… （247）
（七）汾西縣太行村鎮(zhèn)銀行……………… （256）
（八）國內(nèi)案例總結(jié)………………………… （267）
八 國際案例：德國的管家銀行制度………… （271）
（一）德國的金融制度概況……………… （271）
（二）管家銀行的特點(diǎn)……………………… （274）
（三）管家銀行制度的作用……………… （277）
（四）管家銀行制度的適用性與局限性… （280）
（五）管家銀行制度的變遷與未來……… （283）
（六）總體評(píng)述與對(duì)中國的意蘊(yùn)………… （291）
參考文獻(xiàn)…………………………………………… （295_）
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