《問題貸款識別與防范（第三版）》：

　　上海農(nóng)凱——命懸周正毅上海農(nóng)凱發(fā)展集團有限公司是上海一家控股公司，它的主人是2001年福布斯全球富豪排行榜中榜上有名的上海富豪周正毅。農(nóng)凱集團旗下公司眾多，包括大盈股份、海鳥發(fā)展等上市公司，其經(jīng)營業(yè)績一直較為穩(wěn)定，其巨額貸款一般也被銀行認為是安全的。但是自從該集團董事長周正毅被香港廉政公署調查并被上海警方監(jiān)控后，市場對農(nóng)凱集團的信心發(fā)生了一些變化。雖然該企業(yè)的經(jīng)營并沒有出現(xiàn)太大的變故，但是其貸款已經(jīng)成為問題貸款。它的巨額銀行貸款已經(jīng)出現(xiàn)了無法償還的可能性。在當時看來，如果周正毅金融犯罪的罪名成立，農(nóng)凱集團的資產(chǎn)就有可能被用來補償受害企業(yè)的損失，自然會導致其貸款無法償還。

　　2.2如何界定問題貸款銀行的信貸分析人員、管理人員或監(jiān)管當局的檢查人員一般根據(jù)貸款的風險程度對貸款進行分類。他們綜合運用所能得到的各種信息和一定的技術手段對貸款進行風險分類很有必要。好的分類方法可以使銀行正確認識貸款的內(nèi)在風險，了解影響貸款償還的本質因素。一旦出現(xiàn)問題貸款，銀行可以立即有針對性地進行處理，為其迅速采取進一步行動贏得寶貴的時間，從而降低了銀行的損失。2.2.1貸款風險五級分類法2003年以前，我國把銀行信貸資產(chǎn)分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款四類。這種貸款分類方法主要是盯住時間，而且是在問題發(fā)生之后才給予歸類，與國際通用規(guī)則不符。中國銀監(jiān)會在2003年9月召開的國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長工作會議上提出，從2004年起，國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行將按照國際標準，取消貸款四級分類制度，全面推行五級分類制度。2007年，銀監(jiān)會發(fā)布《貸款風險分類指引》，規(guī)定商業(yè)銀行貸款五級分類是貸款風險分類的最低要求，各商業(yè)銀行可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于五級分類的要求，并與五級分類方法具有明確的對應和轉換關系。目前，已有多家銀行實行了貸款風險多級分類。例、如，中國銀行實行的是52221的十二級分類，中國工商銀行實行的是43221的十二級分類，交通銀行實行的是52111的十級分類等。此處只討論五級分類制度。

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