前　　言

貧困是困擾人類社會經(jīng)濟發(fā)展和人類自身發(fā)展的重大問題。黨中央一直高度重視扶貧工作。特別是近年來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的領(lǐng)導(dǎo)下，我國人民生活不斷改善，脫貧攻堅取得決定性進(jìn)展，６０００多萬貧困人口穩(wěn)定脫貧，貧困發(fā)生率從１０％以上下降到４％以下。但與此同時，深度貧困尚未根除，幾千萬貧困人口還沒有穩(wěn)定脫離貧困，脫貧攻堅的任務(wù)還十分艱巨。黨的十九大報告明確指出，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進(jìn)入全面小康社會是我們黨的莊嚴(yán)承諾。要動員全黨全國全社會力量，堅持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧 ，堅持大扶貧格局，注重扶貧同扶志、扶智相結(jié)合 ，確保到二〇二〇年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧 。這是黨中央向全國人民、向全世界作出的莊嚴(yán)承諾。主動對接中央號召，主動參與到脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝的偉大斗爭中來是每一位當(dāng)代中國公民的時代責(zé)任和光榮使命。

王寧同志是我和許月明老師共同指導(dǎo)的一名博士研究生。２０１２年他剛開始構(gòu)思選題時，我國的貧困情況還比較復(fù)雜，一方面存在數(shù)千萬絕對貧困人口，一方面還存在區(qū)域性、整體性的貧困，僅河北省就有６２個國家和省級的貧困縣，有６９４萬農(nóng)村貧困人口，扶貧壓力大、任務(wù)重，雖然各級黨委、政府都采取了許多強有力的措施開展扶貧解困，但脫貧難、返貧易。如何找到更多更有效的措施，更有針對性、更穩(wěn)定地解決貧困問題是各方普遍關(guān)注的問題。王寧出生于農(nóng)村，本科就讀于河北農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理專業(yè)，對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民有著深厚的感情。博士論文開題時他在河北金融學(xué)院從事教學(xué)管理和研究工作，對金融學(xué)科知識有一定的掌握，對金融在經(jīng)濟發(fā)展中的作用有深刻的感受，所以當(dāng)他提出這個選題構(gòu)思時我們一拍即合，就把博士研究課題與政府關(guān)注、社會需要、群眾急需解決的重點難點問題結(jié)合起來，研究金融扶貧問題。

金融應(yīng)不應(yīng)該參與扶貧？應(yīng)該如何參與扶貧？金融機構(gòu)如何在遵守金融規(guī)則、順應(yīng)金融規(guī)律、確保合理利潤、防范金融風(fēng)險的前提下，更好地支持經(jīng)濟發(fā)展、履行社會責(zé)任、推動扶貧攻堅、推動社會發(fā)展？這是我們關(guān)注的重點。我們認(rèn)真梳理相關(guān)的研究基礎(chǔ)，反復(fù)調(diào)整研究思路和重點，多次深入到基層，走訪農(nóng)戶、中小企業(yè)、村委會，走訪銀行、保險和證券等金融機構(gòu)，走訪地方政府的扶貧辦、金融辦等相關(guān)部門，分析評估相關(guān)扶貧項目立項及實施情況。隨著調(diào)查研究的不斷深入，對金融扶貧的必要性、可行性、價值意義以及機理模式等的認(rèn)識不斷加深，研究的技術(shù)路線不斷完善，研究的目標(biāo)和內(nèi)容愈發(fā)清晰。

通過研究認(rèn)為，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融扶貧應(yīng)該而且必須是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重大舉措和關(guān)鍵支撐，是我國扶貧開發(fā)戰(zhàn)略不可或缺的重要組成部分。我們注意到，２０１５年１２月中央扶貧開發(fā)工作會議上，習(xí)近平總書記強調(diào)：要做好金融扶貧這篇文章 要通過完善激勵和約束機制，推動各類金融機構(gòu)實施特惠金融政策，加大對脫貧攻堅的金融支持力度 。李克強總理強調(diào)：必須采取綜合措施，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)性、政策性、開發(fā)性、合作性等各類金融機構(gòu)加大對扶貧開發(fā)的金融支持 �！吨泄仓醒�、國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》提出了金融支持脫貧攻堅的２０條舉措。與過去單純輸血的粗放式扶貧相比，金融扶貧重在 造血 ，其有利于增加貧困地區(qū)金融服務(wù)的可獲得性和提高扶貧開發(fā)的精準(zhǔn)性。我們注意到，近幾年金融扶貧工作在一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)（如湖北恩施自治州、廣西田東縣、河北阜平縣等地）得到了成功實踐。我們對金融扶貧系統(tǒng)研究的重要理論與現(xiàn)實意義也不斷加深認(rèn)識。通過研究論證金融扶貧的動因，闡釋金融扶貧的機理，在分析我國金融扶貧的現(xiàn)狀和制約因素、借鑒國外農(nóng)村金融反貧困發(fā)展經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，構(gòu)建比較實用的金融扶貧研究框架，提出有效推進(jìn)金融扶貧的思路與舉措，我們認(rèn)為，這對豐富和發(fā)展貧困和反貧困理論，為政府和金融機構(gòu)持續(xù)推動金融扶貧工作提供更為充分的理論支撐和決策參考具有一定的理論意義和現(xiàn)實意義。

王寧同志在通過答辯的博士論文基礎(chǔ)上，結(jié)合新的形勢和新的研究，對文稿進(jìn)行了修改完善，送交出版，旨在與同行推動交流和更加深入的研究。本書重點交流五個方面的階段性研究工作：一是金融扶貧動因的經(jīng)濟學(xué)分析，分析闡述信貸權(quán)是包括貧困人口在內(nèi)的所有人不可或缺的基本權(quán)利；金融服務(wù)及金融產(chǎn)品具有準(zhǔn)公共物品屬性；金融企業(yè)應(yīng)承擔(dān)五大社會責(zé)任；二是分析評估當(dāng)前我國貧困現(xiàn)狀與特征，分析我國農(nóng)村貧困的金融成因，分析金融扶貧主要制度安排及金融機構(gòu)扶貧實踐，分析金融扶貧的制約因素；三是分析闡述金融扶貧直接作用機理，并對直接效應(yīng)進(jìn)行實證分析；四是分析闡述金融扶貧的間接作用機理，并對間接效應(yīng)進(jìn)行實證分析；五是從理念、體系、機制、模式和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進(jìn)行探索，分析論證金融扶貧本身存在的公益性和商業(yè)性雙重目標(biāo)導(dǎo)致的矛盾和沖突。

當(dāng)然，所做研究還有很多需要進(jìn)一步持續(xù)深化之處，我們期待著與關(guān)心關(guān)注金融扶貧的各界人士加強交流，深入研討，共同為我們偉大的祖國脫貧攻堅，為全面建成小康社會作出我們的一份貢獻(xiàn)。

博士生導(dǎo)師：張義珍教授　許月明教授

二〇一七年十二月二十二日