金融科技與人文關(guān)懷
      姚前
      技術(shù)演化史是一部人類自我解放的歷史。工業(yè)革命打破了馬爾薩斯（Malthus）的人口定律，避免了“人口增長(zhǎng)、引起資源危機(jī)、爆發(fā)戰(zhàn)爭(zhēng)或瘟疫、人口減少、緩解資源緊張、人口增長(zhǎng)”的惡性循環(huán)，真正實(shí)現(xiàn)了人口與財(cái)富的同步增長(zhǎng)，并推動(dòng)了人類社會(huì)結(jié)構(gòu)、制度和文化的深刻變革，大幅提升了人類福利。這是技術(shù)進(jìn)步帶來的人類解放。機(jī)器的發(fā)明和運(yùn)用，一開始就帶著人文關(guān)懷的基因。
      然而，伴隨著技術(shù)進(jìn)步，人類對(duì)機(jī)器的情感越來越復(fù)雜。從查理·卓別林（Charlie Chaplin）主演的電影《摩登時(shí)代》（Mo�瞕ern Times）對(duì)機(jī)器操控產(chǎn)業(yè)工人的諷刺，馬克思的著作《1844年經(jīng)濟(jì)學(xué)哲學(xué)手稿》（Economics Philosophy Manuscript in 1844）對(duì)機(jī)器工業(yè)化時(shí)代人類“異化”的警示，到今日人工智能阿爾法狗（AlphaGo）戰(zhàn)勝人類圍棋冠軍帶來的沖擊，人類的心情從來沒有像今天這樣既興奮，又緊張，甚至有些迷茫。人工智能的發(fā)展趨勢(shì)就是用機(jī)器替代人工，比如富士康這種OEM（定點(diǎn)生產(chǎn)）代工企業(yè)，用機(jī)器替代人工的趨勢(shì)日益明顯。沙特開全球先例，將公民權(quán)授予一位人工智能機(jī)器人索菲亞（Sophia），未來人與機(jī)器人的關(guān)系，機(jī)器人的身份與倫理問題讓人類陷入了迷思。對(duì)于個(gè)人而言，面對(duì)機(jī)器可能的全方位替代，失落感與恐懼感油然而生，不禁開始思考，無論是體力，還是智力，個(gè)人的自我價(jià)值在哪兒？如何實(shí)現(xiàn)？
      這種復(fù)雜情緒已蔓延到金融領(lǐng)域！
      當(dāng)前，在金融領(lǐng)域應(yīng)用人工智能蔚然成風(fēng)。如果說人工智能將完全替代金融從業(yè)者有些危言聳聽，那么人工智能對(duì)金融業(yè)傳統(tǒng)人力資源的解構(gòu)，卻是正在發(fā)生的事，主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：
      一方面，一些基層的、重復(fù)性的金融工作正在逐漸被人工智能替代，美國華爾街金融機(jī)構(gòu)的臺(tái)前幕后正加速自動(dòng)化，機(jī)器人交易員、智能投顧大顯身手。2017年年初，高盛集團(tuán)（Goldman Sachs）高管就曾表示，在過去十多年內(nèi)，高盛集團(tuán)紐約總部有600個(gè)交易員崗位被200個(gè)電腦工程師替代，人工智能交易已逐漸在高盛集團(tuán)的市場(chǎng)交易中占據(jù)主導(dǎo)地位。全球規(guī)模最大的資產(chǎn)管理公司之一黑巖集團(tuán)也在2017年3月宣布，解雇包括多名投資組合經(jīng)理在內(nèi)的40多名員工，他們的大部分工作將由人工智能替代。
      另一方面，人機(jī)交互的新型工作模式對(duì)綜合型與學(xué)習(xí)型金融人才的需求越來越強(qiáng)烈。金融科技是金融與技術(shù)的結(jié)合，具有專業(yè)性、復(fù)雜性和跨界性特征。理想的金融科技人才應(yīng)既懂金融又懂技術(shù)，只懂其一，猶如“跛足”�；�于信息技術(shù)迭代的摩爾定律，金融科技的知識(shí)半衰期將大大縮短，主動(dòng)學(xué)習(xí)、不斷思變、求知?jiǎng)?chuàng)新無疑是金融科技人才應(yīng)有的品質(zhì)。
      如何在上述解構(gòu)過程中實(shí)現(xiàn)人工智能技術(shù)應(yīng)用與金融人力資源協(xié)調(diào)發(fā)展，避免人機(jī)“對(duì)立”，使金融科技不因技術(shù)創(chuàng)新的深度而失去本應(yīng)該有的人文高度，成為當(dāng)下重要的金融科技議題。
      讀讀古代哲人的書，也許會(huì)對(duì)我們有啟發(fā)�！肚f子·外篇·山木第二十》建議“物物而不物于物”，《荀子·修身》則指出“君子役物，小人役于物”。是的，人類理應(yīng)有這樣的自信，駕馭外物，而不為外物所驅(qū)使！
      應(yīng)看到，人工智能只是“解放人力”而非“裁撤人力”。政府層面應(yīng)有意識(shí)地引導(dǎo)開展與人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算等金融科技相關(guān)的職業(yè)技能培訓(xùn)，注重解決因金融科技發(fā)展而帶來的結(jié)構(gòu)性失業(yè)問題。金融機(jī)構(gòu)層面應(yīng)加大資源投入，為金融科技人才提供自由發(fā)展的空間，著力培育金融科技復(fù)合型人才，重視文化建設(shè)，做好技術(shù)、人才和文化的深度融合。個(gè)人層面應(yīng)積極求變，通過自我學(xué)習(xí)升級(jí)和更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷提高金融科技專業(yè)水平和創(chuàng)新能力，以適應(yīng)環(huán)境變化。
      除了不應(yīng)造成大規(guī)模失業(yè)之外，金融科技的人文關(guān)懷還應(yīng)體現(xiàn)在提升金融服務(wù)質(zhì)量上。目前，金融科技雖然已超越了以往金融服務(wù)“配合者”和“支持者”的角色，演變成金融服務(wù)創(chuàng)新的“引領(lǐng)者”，但不能一味追求技術(shù)的先進(jìn)性和前沿性，而忽視服務(wù)的普惠性和友好性。我們不僅要防止金融科技發(fā)展給弱勢(shì)或后知群體帶來“數(shù)字鴻溝”，更要警惕和打擊利用這種優(yōu)勢(shì)作惡、謀取私利的不法行為。
      當(dāng)前，我國金融科技市場(chǎng)廣闊，是全球金融科技投資者最關(guān)注的市場(chǎng)之一，前景可期。我深信，在合理的引導(dǎo)下，我國金融機(jī)構(gòu)通過將金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)融合，必將創(chuàng)造新的模式，順利完成智能化轉(zhuǎn)型，在金融科技原創(chuàng)設(shè)計(jì)、管理水平、用戶體驗(yàn)等諸多方面成為世界領(lǐng)跑者。
      希望這本書的出版，可以對(duì)人工智能時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型有所助益，拓展我國金融科技創(chuàng)新的廣度和深度。
是為序。
      前言
      人工智能技術(shù)近年來取得了飛躍發(fā)展，其發(fā)展可以稱為技術(shù)創(chuàng)新，極大地推動(dòng)了社會(huì)及商業(yè)活動(dòng)的進(jìn)步。如今人工智能的技術(shù)進(jìn)步，從速度及方向兩方面來講，與我們10年前所想象的完全不同。10年前的人工智能，只是人們憑借自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)而進(jìn)行的程序化，人們認(rèn)為人工智能今后也會(huì)沿著該方向發(fā)展。
      但是，近幾年急速發(fā)展的人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)了由機(jī)器自身學(xué)習(xí)。當(dāng)然，目前人類程序設(shè)計(jì)員的作用依然很大，不過人工智能技術(shù)對(duì)人類的依賴程度開始急速下降。由谷歌（Google）子公司開發(fā)的人工智能程序阿爾法狗在人機(jī)大戰(zhàn)中擊敗職業(yè)圍棋高手，就是象征這一技術(shù)進(jìn)步的典型實(shí)例。
      人工智能技術(shù)進(jìn)步最先沖擊的是金融行業(yè)。金融市場(chǎng)是歷史上最早的人工智能實(shí)驗(yàn)場(chǎng)，這一點(diǎn)并不為太多人所知。金融市場(chǎng)的信息便于電腦操作，操作得好的話能獲利頗豐，這是試練人工智能的最佳場(chǎng)所。
      實(shí)際上，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)中的機(jī)器人交易員變得越來越重要。我們?cè)诰�進(jìn)行外匯或股票交易時(shí)，在交易對(duì)方的背后，隱藏著瞬間就能看到收益機(jī)會(huì)并迅速執(zhí)行買賣操作的機(jī)器人交易員。這就是當(dāng)今的現(xiàn)狀。
      即使在沖擊世界金融市場(chǎng)的對(duì)沖基金行業(yè)，憑借經(jīng)驗(yàn)和直覺判斷的超凡投資家時(shí)代也正在宣告結(jié)束。熟練使用人工智能技術(shù)的基金公司逐漸占據(jù)優(yōu)勢(shì)，幾家實(shí)力強(qiáng)大的對(duì)沖基金公司正以其他行業(yè)想象不到的報(bào)酬從IBM（國際商業(yè)機(jī)器公司）、谷歌、蘋果（Apple）等公司挖走人工智能的頂尖技術(shù)人員。
      對(duì)沖基金公司挖走人工智能技術(shù)人員的動(dòng)向越來越明顯，這是因?yàn)閷?duì)沖基金公司知曉最新的人工智能技術(shù)具有10年前所無法比擬的威力。世界頂級(jí)的人工智能研究者幾乎都是在幕后活動(dòng)，除非他們服務(wù)于世界知名的企業(yè)，否則很少被報(bào)道。在不遠(yuǎn)的將來，將由他們發(fā)揮出對(duì)沖基金超強(qiáng)的交易力。
      不僅是在市場(chǎng)交易領(lǐng)域，活用最新的人工智能技術(shù)這一想法在金融行業(yè)的其他領(lǐng)域也越來越普遍。其中，有的技術(shù)將會(huì)大大改變金融行業(yè)的現(xiàn)狀。例如，原來由人類完成的提出資產(chǎn)運(yùn)作建議或評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)等工作已被機(jī)器替代，并且人工智能技術(shù)通過大數(shù)據(jù)分析可以極其周密地推斷客戶的行為模式，這些改變已波及金融行業(yè)的其他工作。
      那么，日本的金融行業(yè)又是怎樣的呢？令人遺憾的是，人工智能技術(shù)在日本的應(yīng)用相當(dāng)滯后，原因各種各樣，如保駕護(hù)航體制形成的企業(yè)文化，以及缺乏數(shù)字性感覺、重視經(jīng)驗(yàn)和直覺等日本人的特性等。尤其是迄今為止，日本金融行業(yè)依然缺乏采用人工智能等數(shù)字性手段構(gòu)建市場(chǎng)交易或商業(yè)活動(dòng)的理念和感覺。
      觀察近期對(duì)沖基金公司或擁有先進(jìn)技術(shù)的企業(yè)的動(dòng)向，部分海外企業(yè)或基金公司有可能獨(dú)占破壞性技術(shù)。技術(shù)獨(dú)占對(duì)人類來說是很嚴(yán)峻的問題。
      為了讓更多的人了解當(dāng)前金融行業(yè)的狀況，我基于多年來與金融市場(chǎng)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)，展現(xiàn)尚未見諸媒體、隱藏于金融與技術(shù)背后的舞臺(tái)，并且希望與大家共同探討當(dāng)前金融行業(yè)不斷出現(xiàn)的問題，以此為契機(jī)，旨在構(gòu)建一個(gè)嶄新的日本金融面貌。