隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢日益明顯以及中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速增長，理財規(guī)劃業(yè)務(wù)在各國受到越來越廣泛的關(guān)注和重視。目前，理財規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國家已經(jīng)比較成熟，形成了一套非常完整的理財體系，也具備一大批優(yōu)秀的、專業(yè)的理財人員。雖然國內(nèi)理財觀念由來已久，但是真正現(xiàn)代意義上的理財體系尚未建成。
　　根據(jù)金融應(yīng)用型人才的需要，以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為目標(biāo)的理財專業(yè)正迅速成為國內(nèi)高校金融學(xué)科教學(xué)科研的焦點(diǎn)之一。本教材以“教學(xué)與服務(wù)相統(tǒng)一”為特色，與“國家理財規(guī)劃師”和銀行從業(yè)“個人理財”資格考證相融合，并適度豐富職業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)發(fā)展教育。要求學(xué)生在全面分析客戶的基礎(chǔ)上，就現(xiàn)金與消費(fèi)規(guī)劃、退休規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等進(jìn)行全方位設(shè)計，形成可執(zhí)行的綜合理財方案。
　　本教材全面介紹了理財規(guī)劃的基礎(chǔ)理論；系統(tǒng)地介紹了理財規(guī)劃的基本工作流程和理財規(guī)劃的工具與技術(shù)；以大量案例為基礎(chǔ)詳盡地分析了如何實現(xiàn)理財規(guī)劃的動態(tài)平衡，并介紹了金融理財規(guī)劃的具體種類以及如何評估；最后，通過對幾個比較典型的綜合性金融理財規(guī)劃案例的分析，使讀者能夠較為熟練地撰寫規(guī)劃報告。
　　與其他同類教材相比，本教材在實訓(xùn)實操上具有鮮明特點(diǎn)。第一，時效性。吸收了發(fā)達(dá)國家金融理財?shù)睦碚摵头椒�，從更廣闊的視角闡述理財方法，對我國的理財實踐具有一定的借鑒意義。第二，注重科學(xué)性和趣味性的有機(jī)結(jié)合。為取得更好的教學(xué)效果，本教材在各章節(jié)設(shè)置了“課后閱讀”“案例分析”“拓展思考”等欄目，并在部分章節(jié)結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀特點(diǎn)進(jìn)行針對性分析。第三，創(chuàng)新性。教材按照理財規(guī)劃的流程體系進(jìn)行講解，理論結(jié)構(gòu)和內(nèi)容體系思路新穎、體例獨(dú)特。第四，實用性。本教材在結(jié)構(gòu)上分為理論篇和實務(wù)篇，兩個部分都充分體現(xiàn)了應(yīng)用型本科教學(xué)和金融理財專業(yè)特色，將基礎(chǔ)知識、專業(yè)理論和理財實踐融為一體，有助于學(xué)生做好入職前的必要準(zhǔn)備，具備勝任實際崗位工作要求和處理操作性事務(wù)的綜合能力。第五，項目式教學(xué)。本教材在實訓(xùn)篇中采用項目教學(xué)方法，在項目教學(xué)中遵循引導(dǎo)案例、知識介紹、案例分析、情景模擬、職業(yè)技能訓(xùn)練、檢測反饋的過程，通過螺旋式上升的實踐訓(xùn)練，培養(yǎng)學(xué)生的各項專業(yè)技能，同時在項目中配有小插圖、名人名言、閱讀材料等欄目，增強(qiáng)了教材的趣味性和可讀性。第六，課證結(jié)合。本教材在內(nèi)容設(shè)置上兼顧了國家助理理財規(guī)劃師考試的內(nèi)容，配備了助理理財規(guī)劃師考試習(xí)題，使學(xué)生在學(xué)完本教材后具備通過助理理財規(guī)劃師考試的潛力。
　　全書分為兩個篇章，即理論篇和實務(wù)篇。理論篇共6個章節(jié)，第1-3章是理財規(guī)劃概論、金融理財?shù)睦碚摶�礎(chǔ)以及理財規(guī)劃的工作流程，闡述投資理財?shù)幕�本理論、基本概念和基本程序，為以后各章的學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)；第4、5章是財務(wù)與預(yù)算分析、投資者分析，闡述理財規(guī)劃中的投資者客觀財務(wù)分析和主觀行為的分析方法和技巧；第6章是撰寫理財規(guī)劃方案，是理財規(guī)劃最終成果的表現(xiàn)，從理財規(guī)劃方案的結(jié)構(gòu)、寫作方法、格式等方面介紹理財規(guī)劃方案的寫作。第二篇是實務(wù)篇，采用項目式教學(xué)方法，包括貨幣時間價值的計算方法、投資者評估、消費(fèi)信貸規(guī)劃、住房規(guī)劃、教育金規(guī)劃、保險規(guī)劃、金融投資規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等九個具體的實訓(xùn)章節(jié)，主要內(nèi)容為具體理財項目中的基礎(chǔ)知識、產(chǎn)品種類和投資技巧，使學(xué)生對投資理財產(chǎn)品有更深入的了解。最后一章是綜合投資理財?shù)脑O(shè)計與規(guī)劃，從全面綜合的視角讓學(xué)生學(xué)習(xí)如何為客戶制定綜合投資理財規(guī)劃。
　　本教材可作為金融專業(yè)、投資理財專業(yè)、保險專業(yè)、證券專業(yè)以及其他相關(guān)專業(yè)的本科教材，該教材同時適用于高職院校、高等�？茖W(xué)校、成人高校相關(guān)專業(yè)和應(yīng)用型本科院校的教學(xué)，也可作為投資理財人員的業(yè)務(wù)用書或供自學(xué)使用，并可作為社會從業(yè)人士的參考讀物。
　　在編寫的過程中，我們直接或間接地借鑒和吸收了相關(guān)著作和教科書的成果，部分內(nèi)容已在書中列出，在此向他們表示衷心的感謝！對西南財經(jīng)大學(xué)出版社編輯的鼓勵與支持表示感謝！
　　書中行文所涉及的人名、公司名、商業(yè)銀行等均屬虛構(gòu)，僅為實訓(xùn)仿真練習(xí)需要，如有雷同純屬巧合。
　　由于作者學(xué)識水平和精力有限，實踐經(jīng)歷不足，本教材難免存在不足之處，敬請專家和讀者批評指正。