改革開(kāi)放40年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為當(dāng)今世界第二大經(jīng)濟(jì)體，金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。我國(guó)信用經(jīng)濟(jì)對(duì)社會(huì)越來(lái)越大的貢獻(xiàn)度與相對(duì)落后的債權(quán)管理體系之間的矛盾日益突出，債權(quán)管理領(lǐng)域還有許多根本性的問(wèn)題尚待解決。

本書是我和任立華長(zhǎng)期從事債權(quán)管理實(shí)踐的理論總結(jié)與創(chuàng)新。借本書出版機(jī)會(huì)，我提出債權(quán)管理的人文精神這一理念，旨在梳理債權(quán)管理對(duì)人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)的積極作用，期望可以為債權(quán)管理的發(fā)展盡綿薄之力。我認(rèn)為債權(quán)管理主要有以下三大人文精神。

一、債權(quán)管理為信用經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航

信用經(jīng)濟(jì)是貨幣經(jīng)濟(jì)的一種形式，交易者通過(guò)建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系來(lái)實(shí)現(xiàn)商品交換或貨幣轉(zhuǎn)移。人類社會(huì)交易方式歷經(jīng)實(shí)物交換、以貨幣為媒介的交換和靠信用完成的交換這三個(gè)發(fā)展階段，可以說(shuō)，信用經(jīng)濟(jì)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后所產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

商業(yè)信用是信用發(fā)展史上最早的信用方式，人們通過(guò)賒賬，即建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系實(shí)現(xiàn)商品交換。信用經(jīng)濟(jì)的首要條件就是遵守信用協(xié)議，否則就會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)管理的首要功能是通過(guò)債權(quán)管理文化、技術(shù)和手段，防止信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。改革開(kāi)放40年，國(guó)民教育水平大幅提升，但是由于歷史原因，一部分人信用意識(shí)淡薄，老賴問(wèn)題比較突出，2017年4月12日發(fā)布的《中國(guó)法院信息化第三方評(píng)估報(bào)告》顯示，截至2016年2月29日，全國(guó)法院公布失信被執(zhí)行人員302萬(wàn)人，失信信息查詢4011萬(wàn)人次。逾期支付或逾期不付的合同失信人每年不低于2000萬(wàn)人次。解決這些債權(quán)逾期問(wèn)題，需要一批經(jīng)過(guò)專業(yè)學(xué)習(xí)、受過(guò)專業(yè)訓(xùn)練的債權(quán)管理人員，在法律范疇內(nèi)向客戶催收，完整地收回債權(quán)從而為信用交易完成閉環(huán)，才能保證信用經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。

二、債權(quán)管理實(shí)踐推動(dòng)了我國(guó)法治建設(shè)

信用交易產(chǎn)生后，債權(quán)人員開(kāi)始債權(quán)管理工作。我國(guó)大多數(shù)信用消費(fèi)者都有較強(qiáng)的法制意識(shí)和契約精神，能夠按期償還債務(wù)。但有一部分人，要么客觀上喪失了還債能力，要么主觀上不愿意履約償債，在法院執(zhí)行前，惡意轉(zhuǎn)移、藏匿、變賣財(cái)產(chǎn)。甚至有些債務(wù)人通過(guò)合同詐騙、惡意躲債等方式不當(dāng)獲利，影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，造成了很多社會(huì)問(wèn)題。

國(guó)家有關(guān)部門敏銳地發(fā)現(xiàn)了老賴問(wèn)題對(duì)社會(huì)的危害性。為了維護(hù)社會(huì)公平正義，國(guó)家陸續(xù)制定了諸多法律法規(guī)，如《關(guān)于落實(shí)用兩到三年時(shí)間基本解決執(zhí)行難問(wèn)題的工作綱要》《國(guó)家發(fā)展改革委、最高人民法院、中國(guó)人民銀行等關(guān)于印發(fā)對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄的通知》《最高人民法院、公安部關(guān)于建立快速查詢信息共享及網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控協(xié)作工作機(jī)制的意見(jiàn)》《最高人民法院關(guān)于建立執(zhí)行約談機(jī)制的若干規(guī)定》《中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機(jī)制建設(shè)的意見(jiàn)》等文件，其中明文規(guī)定，一旦列入被失信執(zhí)行人名單，法院可拍賣老賴唯一住房、法院可查封凍結(jié)老賴支付寶賬戶，老賴不得乘坐飛機(jī)，不得擔(dān)任老板、董事、監(jiān)事、高管職務(wù)，老賴不能上高速公路等嚴(yán)格的懲戒措施。

這些法律法規(guī)的產(chǎn)生，是國(guó)家對(duì)近十年國(guó)內(nèi)債權(quán)管理形勢(shì)準(zhǔn)確判斷后的決策，極大地保護(hù)了我國(guó)信用經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，為依法治國(guó)提供了明確的法律依據(jù)，推動(dòng)了我國(guó)法治建設(shè)，加速了法制文明進(jìn)程。

三、債權(quán)管理強(qiáng)化了我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)

2016年3月16日，李克強(qiáng)總理指出：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，也是道德經(jīng)濟(jì)。商業(yè)誠(chéng)信作為道德經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)內(nèi)涵，直接影響著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率。

第一，在簽訂合同文本時(shí)，債權(quán)管理人員對(duì)借款方進(jìn)行契約精神和誠(chéng)實(shí)守信教育，讓借款方誦讀違約條款，并進(jìn)行誠(chéng)實(shí)守信宣誓，實(shí)時(shí)錄像，并將錄像資料作為合同附件，以此教育借款方遵守商業(yè)信用。

第二，在債權(quán)管理過(guò)程中，債權(quán)管理人員通過(guò)各種方式褒揚(yáng)誠(chéng)信，懲戒失信，充分運(yùn)用信用激勵(lì)和約束手段，加大對(duì)誠(chéng)信主體激勵(lì)和對(duì)失信主體懲戒的力度，讓守信者受益、失信者受限，推動(dòng)了現(xiàn)代社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。

第三，債權(quán)管理人員通過(guò)樹立商業(yè)誠(chéng)信典型，強(qiáng)化誠(chéng)信興商。債權(quán)管理人員積極應(yīng)用多種策略，比如對(duì)長(zhǎng)期守約客戶，頒發(fā)《重合同守誠(chéng)信》證書，通過(guò)公司官方網(wǎng)站或官方微信公眾號(hào)向社會(huì)公示。并在后續(xù)合作中，給予誠(chéng)信合作伙伴額外商務(wù)政策支持，從物質(zhì)和精神兩方面強(qiáng)化債務(wù)人守約意識(shí)。

我認(rèn)為債權(quán)管理具有重要的人文精神，債權(quán)管理對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)不可估量，一方面，我們要勇于實(shí)踐，提升國(guó)內(nèi)債權(quán)管理水平；另一方面，要將實(shí)踐升華成理論，指導(dǎo)新的實(shí)踐。本書的理論總結(jié)與理論創(chuàng)新，有利于強(qiáng)化我國(guó)債權(quán)管理理論自信，降低債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

本書創(chuàng)作團(tuán)隊(duì)年輕、富有情懷、愛(ài)好學(xué)習(xí)且行動(dòng)力強(qiáng)。任立華律師是行業(yè)公認(rèn)的融資租賃律師第一人，幾乎為業(yè)內(nèi)所有大企業(yè)都做過(guò)輔導(dǎo)、培訓(xùn)、咨詢，他常年堅(jiān)持發(fā)表高質(zhì)量文章，品質(zhì)和專業(yè)得到企業(yè)家們高度認(rèn)同，甚至一些法官在處理融資租賃案件時(shí)，也愿意和他探討。他對(duì)融資租賃法律的鉆研，對(duì)債權(quán)管理的深度思考，可謂到了癡迷的程度，只要涉及融資租賃業(yè)務(wù)和債權(quán)管理問(wèn)題，他立即充滿力量，和你侃侃而談。這種精益求精的專業(yè)精神和對(duì)債權(quán)管理業(yè)務(wù)的深刻領(lǐng)悟在本書中體現(xiàn)得淋漓盡致。

我是一家世界500強(qiáng)企業(yè)中國(guó)區(qū)子公司負(fù)責(zé)債權(quán)管理的職業(yè)經(jīng)理人，平均每年管理幾十億元應(yīng)收賬款，為國(guó)內(nèi)幾十家企業(yè)做過(guò)上百場(chǎng)債權(quán)管理實(shí)操咨詢及培訓(xùn)；2016年，我在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)提出生存經(jīng)濟(jì)學(xué)，指導(dǎo)一部分企業(yè)做好經(jīng)營(yíng)數(shù)字化，提升管理會(huì)計(jì)水平，精益經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)，被評(píng)為風(fēng)險(xiǎn)管控專家；我崇尚知行合一，近10年拜訪了三四百位企業(yè)家，從他們及我的實(shí)踐中抽象出理論，將這些理論知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐中去，通過(guò)實(shí)踐驗(yàn)證后再次總結(jié)，為下一步實(shí)踐作指導(dǎo)。

本書創(chuàng)作的過(guò)程中，得到了立華律師合伙人、知名律師李瑞女士的鼎力支持。李瑞律師是有夢(mèng)想、有情懷的青年，才華出眾、專業(yè)度高并且樂(lè)于奉獻(xiàn)。她在本書第六章、第七章的編纂過(guò)程中付出了辛苦與努力，提供了很多實(shí)用性較強(qiáng)的理論框架和案例，內(nèi)容深刻而生動(dòng)。我相信，只要李瑞律師持續(xù)精進(jìn)，深耕于實(shí)踐，假以時(shí)日，一定會(huì)成為國(guó)內(nèi)最頂尖的債權(quán)管理律師之一。

在本書創(chuàng)作前，基于債權(quán)管理業(yè)務(wù)對(duì)理論的需求，我們非常清晰地定位了本書創(chuàng)作原則從實(shí)踐中來(lái)，到實(shí)踐中去，寧愿語(yǔ)言土一些，接地氣一些，也不愿意為了寫作而故作理論抽象，一定要以指導(dǎo)實(shí)踐為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，做到干貨滿滿，這是我們的追求和本書最大的特點(diǎn)。

債權(quán)管理的最高境界就是公司債權(quán)管理文化深入人心，讓債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制文化滲透到公司經(jīng)營(yíng)的每個(gè)環(huán)節(jié)中，好的債權(quán)管理體系，是公司全員參與的體系，所以，本書不僅適用于融資租賃公司、資產(chǎn)管理公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)、類金融企業(yè)、工業(yè)制造業(yè)企業(yè)及經(jīng)銷商應(yīng)收賬款管理部門、賒銷型商貿(mào)企業(yè)及所有債權(quán)單位的債權(quán)管理人員，還是高級(jí)企業(yè)管理層、中層經(jīng)理、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、售后服務(wù)團(tuán)隊(duì)、財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)等與債權(quán)業(yè)務(wù)直接或間接相關(guān)人員的案頭必備書。本書寫作過(guò)程非常艱辛，每個(gè)章節(jié)寫作前，為了讓寫作內(nèi)容更加翔實(shí)，具有普遍性，找到規(guī)律性。我都會(huì)親自上門拜訪6位以上企業(yè)家、債權(quán)管理職業(yè)經(jīng)理人等，所以，本書凝結(jié)了上百位企業(yè)家及幾百位債權(quán)管理專業(yè)人士的智慧，實(shí)踐意義和借鑒價(jià)值之大，只有你完整閱讀后才能充分感知。

本書創(chuàng)作歷時(shí)5年，在創(chuàng)作過(guò)程中，很多志同道合的債權(quán)管理經(jīng)理人和企業(yè)家朋友，給了我們豐富的實(shí)踐素材及心得，使本書內(nèi)容豐富、深刻、接地氣。在此，一并向這些業(yè)界的好朋友們表示衷心的感謝！

由于本人知識(shí)、能力有限，本書確有很多不足之處，這些不足，正是我們未來(lái)學(xué)習(xí)及實(shí)踐的不竭動(dòng)力。如果你在閱讀過(guò)程中，有什么想法和意見(jiàn)，可以隨時(shí)聯(lián)系我們。做債權(quán)管理，我們是認(rèn)真的！

再次向所有在本書出版過(guò)程中幫助過(guò)我們的各位老師、領(lǐng)導(dǎo)、同學(xué)、朋友表示感謝！

最后，感謝我的父母、妻子、兒子、女兒和兄弟姐妹們，我這么多年專注于工作和學(xué)習(xí)，沒(méi)有好好陪伴你們，這本書，獻(xiàn)給你們！我愛(ài)你們！

二零一八年五月四日晚

于北京大學(xué)光華管理學(xué)院

王世全