愿景通常不會像閃電一樣突然出現(xiàn)。相反，它是生命在面對挑戰(zhàn)的過程中緩慢孕育的結(jié)晶，直到我們有一天認(rèn)識到它其實是一顆美麗的鉆石，對于我們自己和他人來說都價值連城。

邁克諾伍德

在財富管理行業(yè)中，提供可行的建議和優(yōu)質(zhì)的客戶體驗是我們能做的最基本的改變，而這些改變將對顧問在服務(wù)高凈值客戶市場的過程中扮演的角色以及對客戶的作用產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。隨著嬰兒潮一代（19461964年，美國出生的人）年齡的增長以及他們的資產(chǎn)傳承，財富正在進行歷史上最大規(guī)模的轉(zhuǎn)移。以機器人和虛擬顧問為代表提供自動化建議、基于算法的投資組合管理的在線服務(wù)，以及其他許多因素都將成為金融服務(wù)業(yè)的重要干擾。面對這種混亂，財富管理行業(yè)未來必然要求顧問和管理者能夠起到發(fā)展、引領(lǐng)和服務(wù)的作用。那些既能提供簡單投資解決方案，又能提供整體和個性化建議的顧問將脫穎而出，利用變化贏得高凈值客戶市場的最大份額。

在過去的三年里，我目睹了該行業(yè)的很多變化，但從沒見過像現(xiàn)在這樣巨大的變化。這場變革的浪潮已經(jīng)向金融業(yè)的海岸線邁進，它會吞沒那些沒有準(zhǔn)備好面對挑戰(zhàn)和顛覆性變革的業(yè)內(nèi)人士。如果你正在閱讀本書，這就意味著你想在當(dāng)前的困境中生存下去，并對我們面前海平面的變化產(chǎn)生積極影響，從而讓你的業(yè)務(wù)有所發(fā)展。當(dāng)然，很多人可能還沒有準(zhǔn)備好。整個行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者都面臨著成本削減、缺乏差異、競爭加劇、技術(shù)變革以及需求復(fù)雜且苛刻的全球客戶，這使得財富管理的未來需要領(lǐng)導(dǎo)者和顧問的成長，以及他們對基礎(chǔ)事項的掌握。未來財富管理的業(yè)務(wù)模式將集中在為客戶提供定制化服務(wù)上，從而讓客戶最終受益。高凈值客戶并不關(guān)注成本，而專注于價值。本書能幫助作為財富管理從業(yè)者的你從人群中脫穎而出，使你不僅僅能通過提供投資建議，還能通過向客戶展示你的價值，贏得

客戶。

顛覆，就像海嘯一樣，可以形成一個快速上漲的浪潮，產(chǎn)生巨大的沖擊力和破壞力。只有強有力的領(lǐng)導(dǎo)者才能在這種顛覆中幸存。從實力的角度看，領(lǐng)導(dǎo)者必須與當(dāng)前的力量抗?fàn)�，并采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對行動，而只有偉大的領(lǐng)導(dǎo)者才能做到這一點。這種類型的領(lǐng)導(dǎo)力絕對是一個想要成功的組織或個人所需要的。

無論你做什么，都不要讓你自己或你的公司成為自滿的犧牲品。許多領(lǐng)導(dǎo)者和公司在入行7~10年的時間里就會遭遇瓶頸期。如果是這樣，你就可以采用那些在本書中最能與你產(chǎn)生共鳴的原則并付諸實踐，帶領(lǐng)團隊攀上高峰，取得更大的成功。

行業(yè)挑戰(zhàn)和顛覆

對于一個領(lǐng)導(dǎo)者來說，最大的動力是新挑戰(zhàn)，最大的負(fù)擔(dān)是不安全感。一個人是否愿意面對未來的挑戰(zhàn)，是帶著自信、樂觀的健康心態(tài)迎戰(zhàn)，還是悲觀、懷疑地退縮，都將決定成敗。你如果是自己公司的首席執(zhí)行官或首席投資官，可能就需要花費大量的時間來制定戰(zhàn)略，這個戰(zhàn)略不僅能使你的公司成長，而且能保護你的客戶和員工。法規(guī)、移動平臺、云存儲、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全是當(dāng)前一些熱門話題。我們正處在令人難以置信的快速變化之中，跟上這種節(jié)奏需要大量的思考和行動，時間也不允許我們落后，它要求我們投資企業(yè)，吸引合適的人才。

在過去34年的金融服務(wù)業(yè)從業(yè)經(jīng)歷中，我在與最杰出的公司的高層管理人員合作時，見證了適應(yīng)變革的重要性。在與幾乎所有高層領(lǐng)導(dǎo)和幾乎所有崗位的人交流之后，我見證了一個與我以前的所見所聞完全不同的時代，在這個時代中，我們的服務(wù)被顛覆性的技術(shù)商品化了。這種顛覆帶來的挑戰(zhàn)十分現(xiàn)實，并勢必引起我們崗位的變化，因為技術(shù)帶來了新對手，競爭日益激烈。新對手用全新的技術(shù)吸引我們現(xiàn)有的客戶。歷史上有不計其數(shù)的看起來不可一世的公司，因為無法有效地應(yīng)對變革，最終消失。缺乏正確的領(lǐng)導(dǎo)力，即無法面對以下挑戰(zhàn)的領(lǐng)導(dǎo)者，將無法有效地應(yīng)對變化。

●頂尖人才之戰(zhàn)

●能讓當(dāng)前商業(yè)模式過時的新技術(shù)

●被動或積極的資金管理

●具有顛覆性的金融科技機構(gòu)

●費用的壓縮和利潤的減少

●不斷升級的監(jiān)管格局

●精明且有價值意識的投資者

●日益加劇的艱難競爭

金融科技行業(yè)承諾提供比傳統(tǒng)的投資咨詢模式更有效的金融服務(wù)，以更好的數(shù)據(jù)報告、更高的透明度和更簡化的流程增強客戶體驗。過去50年，我們在大多數(shù)情況下對資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)都非常友善的環(huán)境中運作。但今天，我們面對的是能處理大量信息的自動化投資平臺、從主動管理到被動管理的轉(zhuǎn)變、費用和利潤的壓縮，以及近5年里發(fā)生的比過去40年都要大的監(jiān)管變化�？蛻粼絹碓匠墒�，他們幾乎可以獲得所有信息。因此，未來的客戶會要求你創(chuàng)造基于合理費用的價值，而那些不能提供價值的人將被迫降低服務(wù)的費用或從事其他行業(yè)。例如，投資管理服務(wù)不應(yīng)該是未來唯一的核心價值主張，否則你的服務(wù)將會變得更加商品化。因此，如果投資管理服務(wù)是你唯一的價值主張，那么你只能開展價格上的競爭。

作為一名顧問，你有責(zé)任保持產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)勢。你有責(zé)任帶領(lǐng)你的客戶和你的團隊找到能幫助你贏得眼前戰(zhàn)斗的商業(yè)模式。對于團隊成員來說，如果他（她）愿意適應(yīng)、發(fā)展和學(xué)習(xí)我所說的增長心態(tài)，就可以引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，變得與眾不同。

本書最重要的主題之一就是，你不會因為一個很高的頭銜而自然而然地成為一名領(lǐng)導(dǎo)者。我們都碰到過那些完全不稱職，卻因為某些原因而獲得了權(quán)威地位的人。領(lǐng)導(dǎo)力不能單純地用向你匯報的人的數(shù)量或你在推特上的粉絲數(shù)量來衡量。我意識到（我相信你們中的很多人還沒有意識到）領(lǐng)導(dǎo)力不是一種可以被賦予的能力，而是一種必須通過行動來贏得并展示的能力。領(lǐng)導(dǎo)力是你影響和說服周圍人的能力、運用高情商的能力、產(chǎn)生正確判斷的能力，以及在沒有人看到的情況下做出艱難選擇的能力。多年來，我從投資顧問那里學(xué)到了比我的上級更多的領(lǐng)導(dǎo)力技巧。這些顧問不需要頭銜，因為他們從一開始就是領(lǐng)導(dǎo)者，他們有要遵循的原則和正確的價值觀。