從法律理論層面上講，保險法是專門以經(jīng)濟領(lǐng)域中的保險市場作為其調(diào)整對象的法律部門，因此，它應(yīng)當(dāng)是商事立法的組成部分而存在于我國的立法家族之列。當(dāng)然，保險市場是市場經(jīng)濟自成一體的市場結(jié)構(gòu)，具有自身的經(jīng)濟特點和運行機制，并據(jù)此表現(xiàn)出相對的獨立性，這決定了保險法必須與此相適應(yīng)的立法特色，形成獨特的規(guī)則內(nèi)容和立法體系。從而關(guān)注和不斷提升我國保險立法的科學(xué)性和適用性就成為實現(xiàn)我國社會主義法治建設(shè)的重要任務(wù)。
不僅如此，由于保險在現(xiàn)代社會經(jīng)濟生活中涉及各個行業(yè)和部門，與千家萬戶的利益密切相關(guān)，所以保險業(yè)推出的保險產(chǎn)品呈現(xiàn)出多類型、多層次的局面。與此相適應(yīng)，需要多層次的保險法律體系對保險市場領(lǐng)域?qū)嵤┒鄬哟�、全方位的�?guī)范調(diào)整，與此相聯(lián)系的諸多法律部門也應(yīng)相互配套共同發(fā)揮規(guī)范調(diào)整作用。因此，保險立法是一個嚴謹?shù)南到y(tǒng)化的社會工程，要想建設(shè)科學(xué)的行之有效的保險立法體系，就需要在符合社會經(jīng)濟生活現(xiàn)實需要的同時，預(yù)見到社會發(fā)展的趨勢而具有一定的超前性。這意味著保險立法應(yīng)當(dāng)與社會經(jīng)濟生活和環(huán)境保護的進程相適應(yīng)，具有漸進式、不斷發(fā)展完善特色的立法體系，從而實現(xiàn)其為社會經(jīng)濟生活與環(huán)境保護和諧發(fā)展保駕護航的作用。筆者認為，建立完善的保險立法體系，應(yīng)當(dāng)從中國保險市場的現(xiàn)實穩(wěn)定營運所需現(xiàn)有法律規(guī)則和我國保險業(yè)和保險市場發(fā)展走向?qū)τ诜�律�?guī)則體系的需要兩個視角考察。
首先，作為保險法律體系的指導(dǎo)思想和基礎(chǔ)，當(dāng)然是國家有關(guān)保險市場的發(fā)展政策。由于中國經(jīng)濟社會的發(fā)展進入了新的階段，政府充分認識到保險業(yè)在我國經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略全局中的重要意義和戰(zhàn)略地位的根本性變化。于是，２０１４年８月，國務(wù)院頒布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，被稱為新國十條 。由于新國十條 立足于服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，將發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)置于經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，明確了保險業(yè)發(fā)展的新目標(biāo)和新定位，即到２０２０年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。這可謂是目標(biāo)宏大，定位全面。然而，要實現(xiàn)保險強國夢，還需要走很長的路，付出辛苦的、富有實效的勞動。其中不可缺少的任務(wù)之一，就是建設(shè)完善的保險立法體系，為實現(xiàn)保險強國夢提供良好的法律環(huán)境。
中國保監(jiān)會根據(jù)新國十條的精神，于２０１６年８月下旬發(fā)布了《中國保險業(yè)發(fā)展十三五規(guī)劃綱要》，將法治化水平顯著提高 作為中國保險業(yè)十三五之五年發(fā)展的主要目標(biāo)之一，明確強調(diào)了構(gòu)建多層次的保險法律制度體系，強化保險公司合規(guī)經(jīng)營，積極完善合規(guī)管控制度的要求。
其次，實現(xiàn)保險市場這一發(fā)展目標(biāo)的核心部分，在于我國《保險法》的制定、完善與適用。它作為我國保險領(lǐng)域的基本立法，確立了規(guī)范調(diào)整保險市場活動的各項基本制度，統(tǒng)領(lǐng)各個下位法規(guī)和規(guī)章的制定和適用。具體的立法成果當(dāng)屬１９９５年６月３０日經(jīng)第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過，并于同年１０月１日開始施行的《保險法》。應(yīng)當(dāng)說，它作為新中國成立以來的第一部保險領(lǐng)域的基本立法，標(biāo)志著以《保險法》為核心的、由相關(guān)的法規(guī)相配套的中國保險法律法規(guī)體系的初步構(gòu)成，對于初步形成的中國保險市場的完善并逐步向成熟發(fā)展起到了非常重要的保駕護航作用。
客觀地講，真正意義上的中國保險市場的存在只不過三十余年，而《保險法》的頒行時間也不過是短短的二十多年，需要逐步地摸索經(jīng)驗使其不斷地充實和完善，并且應(yīng)當(dāng)符合我國的國情，同時借鑒和吸取國外保險立法的正反兩方面的經(jīng)驗。其間，我國《保險法》經(jīng)歷了兩次較為集中的修改。第一次是２００２年１０月的修改，目的是履行我國加入世貿(mào)組織的承諾，故重點修改了保險業(yè)法部分的一些條文規(guī)定。后來隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險業(yè)也獲得同步的前進，并產(chǎn)生了一些新情況和新問題，而《保險法》當(dāng)時的規(guī)定未能適應(yīng)保險市場上的這些發(fā)展變化，需要進一步修改、完善。于是，２００９ 年２月，第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議通過了經(jīng)過修訂的新的《保險法》。應(yīng)當(dāng)說，保險法的第二次修改是較為全面的，不僅法律條文的數(shù)量由原來的１５８ 條增加到１８７ 條， 而且保險合同制度部分進行了最大幅度的修改。
經(jīng)過修改的現(xiàn)行《保險法》自２００９年１０月１日起施行，至今又經(jīng)過了將近１０年的時間。眾所周知，中國保險市場在此期間內(nèi)出現(xiàn)了一系列創(chuàng)新性變化。諸如，互聯(lián)網(wǎng)保險迅猛發(fā)展，已然在中國保險市場上占有重要的一席之地，既為我國保險業(yè)開展保險產(chǎn)品經(jīng)營提供了新的模式和途徑，更為眾多保險公司開拓了新的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營空間互聯(lián)網(wǎng)保險市場；相互保險組織、自保公司、保險銷售公司等新的保險機構(gòu)均在保險市場上初試鋒芒；巨災(zāi)保險、存款保險、以房養(yǎng)老保險等新型保險產(chǎn)品已在保險市場現(xiàn)身，不一而足。這預(yù)示著中國保險市場將逐步向多樣化、多層次和創(chuàng)新型的方向發(fā)展。當(dāng)然，這同樣對《保險法》規(guī)則體系規(guī)范調(diào)整作用的發(fā)揮提出了更高的要求，尤其是關(guān)于保險業(yè)的監(jiān)督管理制度亟待用更加科學(xué)完善的規(guī)則彌補疏漏和不足。
顯而易見，出于適應(yīng)中國保險市場深化發(fā)展的新形勢和新要求，我國《保險法》進行第三次修改也就成為必然。不僅如此，再一次修改《保險法》也是出于落實國務(wù)院于２０１４年８月發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》提出的到２０２０年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變之發(fā)展目標(biāo)的客觀需要。
再次，應(yīng)當(dāng)將制定和頒行相應(yīng)的保險行政法規(guī)納入我國保險法律制度體系。原因是不言而喻的，《保險法》僅僅是就保險市場的共性事務(wù)作出基本的法律規(guī)定，形成基本的保險法律規(guī)則，而不可能也沒必要包羅萬象、面面俱到。這就需要有諸多保險行政條例作為《保險法》的下位法，用具體的法律規(guī)則對《保險法》的原則性規(guī)定予以補充，并落實到具體的保險經(jīng)營實踐之中。但是，目前的立法情況是，此類保險行政法規(guī)除了《交通事故賠償責(zé)任強制保險條例》和《農(nóng)業(yè)保險條例》先后頒行以外，其他均處于空白狀態(tài)。因此，有必要對相互保險公司、自保公司、互聯(lián)網(wǎng)保險實體等保險組織及財產(chǎn)損害保險、信用保險、保證保險、人壽保險、養(yǎng)老保險、意外傷害保險、健康保險等諸多保險險種，制定和頒布相應(yīng)的保險行政法規(guī)，這樣才可能建設(shè)我國多層次的保險法律體系。而且，針對建設(shè)和完善我國保險法律制度體系的需要，筆者認為，我國現(xiàn)階段的保險立法必須以確保實現(xiàn)新國十條樹立的保險強國夢為目標(biāo)，以中國保險市場發(fā)展過程中的實際需要為對象，不斷地充實和完善立法體系，規(guī)劃出２０年至３０年的立法發(fā)展方案，構(gòu)建良好的法律環(huán)境。其中，亟待解決的保險法治建設(shè)的熱點問題可以歸納為兩個方面：一是保險立法自身的系統(tǒng)化建設(shè)問題；二是保險市場上具體保險產(chǎn)品所涉及的相應(yīng)保險法律制度的建設(shè)問題。
鑒于此，《海商法保險法評論》第九卷以中國保險法制建設(shè) 為主題，分別設(shè)立了中國保險法律制度的建設(shè)與完善中國保險法制的發(fā)展與創(chuàng)新和中國保險法制實務(wù)研究等欄目，對我國保險法律體系的建設(shè)和發(fā)展進行研究。吸收諸多專家和學(xué)者的研究成果，從諸多領(lǐng)域闡述了我國保險法律體系的建設(shè)與發(fā)展所需解決的問題，提出具有真知灼見的解決方案和切實可行的立法建議，有助于中國保險市場的法制建設(shè)。