有人說每逢庚子年多有“時運不齊，命途多舛”之虞，果然，2020年這個庚子年出現(xiàn)了百年不遇并且席卷全球的新冠疫情。疫情對經濟、社會乃至每個家庭的生活帶來了災難性的影響。當然，與17年前的非典疫情相比，這一次人們似乎多了一份從容，少了一些慌亂。其中，最重要的原因是數字化生活使人們即使滯留在家里也可以線上購物、線上教學、線上會議甚至線上娛樂，互聯(lián)網、智能手機及金融領域的數字支付成為所有這些線上服務便捷有效的基礎設施。
　　這次突如其來的疫情無疑就像是一次危機測試，考驗了現(xiàn)存金融體系的應變能力。有一些金融機構從“密接觸”到“零接觸”的轉換中敗下陣來，另一些金融服務機構卻獲得了發(fā)揮優(yōu)勢的機會。幾乎所有人的共識是，疫情刺激了數字金融的全面發(fā)展，對于多數中小銀行來說，疫情如同吹響了數字化轉型的號角。確實，我們清晰地看到疫情后數字金融，特別是數字普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略性機遇。
　　覆巢之下，焉有完卵？疫情對社會各階層都有沖擊，然而對微弱經濟體的沖擊是最大的。以微型企業(yè)、個體工商戶、家庭作坊、流動商販、中低收入工薪階層及廣大農戶為代表的微弱經濟體是國民經濟和社會發(fā)展金字塔的底座，也是普惠金融的重點服務對象。2020年2月，中國普惠金融研究院（GAFI）發(fā)起“診斷疫情對微弱經濟體金融健康的影響與政策建議”課題，通過引入金融健康分析框架，在全國范圍內展開調查，力圖了解疫情中微弱經濟體在收支管理、債務管理、應急管理、風險管理、資產管理及未來規(guī)劃和信心等方面的情況。針對中低收入工薪階層的調查結果顯示，73%的家庭會面臨入不敷出的情況，近六成受訪工薪家庭的自有應急資金僅足以維持3個月以內的疫情前同等水平生活，可維持半年以上的僅占兩成。
　　普惠金融，就是將被傳統(tǒng)金融機構排斥的“中小微弱”包容進金融服務體系。“中小微弱”是指中小微企業(yè)和弱勢群體。這里所說的弱勢群體，主要是指在金融服務方面受到排斥處于弱勢的群體，而不是一般意義上的“老弱病殘”。在現(xiàn)實經濟中，“中小微弱”中的微型企業(yè)與弱勢群體更為相近，因為很多微型企業(yè)就是金融上處于弱勢地位的家庭或個人，如家庭企業(yè)、個體工商戶和農戶等。2020年發(fā)展報告的主題是“微弱經濟與普惠金融”，就是將“中小微弱”中的“微”和“弱”兩項統(tǒng)合起來考察。這是我們對中國經濟各種成分深入觀察后的一項研究成果。即使從金融服務角度觀察，通常把“中小”和“微弱”分為兩種服務對象，并且用不同的方法去提供服務。中小企業(yè)（國際上叫SME）是一類服務對象，通常用抵押不動產或質押股權等方式提供信貸服務；微型企業(yè)和弱勢群體是另一類服務對象，主要通過信用調查或者大數據分析來提供金融服務。
　　城市經濟中存在著大量微弱經濟體，如微型企業(yè)、個體工商戶、靈活就業(yè)者及藍領工人等。在農村經濟中，微弱經濟體即以家庭承包制為基礎的生產單位更是占據支配性地位。小農戶迄今為止仍然是我國農業(yè)經營的基本面，76.6%的耕地仍然是由承包者自家經營。而且，在中國這樣的人口大國，其地形地貌特征決定了這種生產方式很可能是長期現(xiàn)象。對于是實現(xiàn)集體經濟之下的大農業(yè)還是維持家庭基礎上的微弱經濟，我們可能要有足夠的歷史耐心。因此，正視微弱經濟體的存在、價值及未來的變化趨勢，就顯得格外重要和迫切。
　　家庭經濟與企業(yè)經濟不同。企業(yè)經濟的決策目標是收入最大化．而家庭經濟的決策目標是家庭福祉的最大化。企業(yè)的任務是通過生產要素的有效配置以獲得最大收入。而家庭通過對各種要素的安排，使家庭的福祉最大化。這種區(qū)別可以用當前農村的兩種生產模式來說明。一種是使用化肥農藥、商品飼料，另一種是不使用。前者為市場生產，后者為家庭生產。為家庭生產，就是以這樣的目標為導向的決策結果——不追求最大產量，而是追求食品安全、環(huán)境良好、身體健康。因此，農戶在生產中少用農藥化肥，盡量減少污染。
　　家庭承載著超越經濟的文化價值。家庭關懷、生兒育女、孝道文化、尊老愛幼等家庭文化都因家庭經濟模式下的代際言傳身教得以傳承和發(fā)展。更重要的是，在實現(xiàn)美好家庭生活的過程中，家庭經濟不但解決了經濟問題，家庭的代際關懷、教育、健康保障都可以在家庭經濟中同時實現(xiàn)，不會產生農村留守兒童和留守老人的撫養(yǎng)和扶養(yǎng)問題。
　　國家發(fā)布的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，要將農村建成“產業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕”的新農村。不再把農村看成單純的農業(yè)產業(yè)基地，而是將其看成農業(yè)、農村居民、文化、生態(tài)的綜合體，這給家庭經濟發(fā)展帶來了新的發(fā)展機遇�？梢哉f，家庭經濟的振興是鄉(xiāng)村振興的重要部分，大力發(fā)展家庭經濟也將成為鄉(xiāng)村振興的重要途徑。