（一）投資總額量入為出
    人們?cè)谏鐣?huì)上生存和發(fā)展，必須堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的基本原則。在投資方面，投資的資金數(shù)目應(yīng)在經(jīng)濟(jì)承受能力的范圍內(nèi)，在保證生活不受任何影響的前提下，將剩余的資金量人為出進(jìn)行投資。在進(jìn)行投資時(shí)，投人自己的資本金，并且深知這些錢(qián)來(lái)之不易，就會(huì)仔細(xì)地分析投資機(jī)會(huì)，而不受任何投資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的影響。因?yàn)橥顿Y是在滿足了自己生活的前提下進(jìn)行的，投資的項(xiàng)目即使出現(xiàn)差錯(cuò)，也不至于驚慌失措。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)越高的投資，收益可能會(huì)越大。以最少的代價(jià)，獲取最大的收益，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本精神。但資源是有限的，稀少的資源迫使投資者必須作出選擇，而理財(cái)行為就是聰明的選擇，找出代價(jià)最少、收益最大的一條路，讓有限的資金得以發(fā)揮最大的功能。
    （二）投資品種多樣化
    在投資理財(cái)中，理智的做法是投資組合多樣化。進(jìn)行多樣化的投資組合就是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，防止孤注一擲。一個(gè)慎重的、善于理財(cái)?shù)耐顿Y家，會(huì)把全部財(cái)力分散于儲(chǔ)蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話是對(duì)投資組合多樣化最淺顯的描述。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤(pán)皆輸。投資理財(cái)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，在選擇投資品種時(shí)，需要先掌握投資組合的方法與技巧，合理地利用資金，提高資金的使用效率。
    （三）投資預(yù)期注意整體績(jī)效
    理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是取得投資組合的稅后整體收益，也就是說(shuō)，投資績(jī)效關(guān)鍵要看拿到手的股息、利息和價(jià)格增值之和（即扣除稅收和投資成本后的收益）。投資理財(cái)看重的是收益率，但如果單一的收益率增長(zhǎng)是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià)，那么就可能引起危險(xiǎn)的后果。資金管理既要算大賬，又要算細(xì)賬。加強(qiáng)資金的動(dòng)態(tài)管理，既要保證全盤(pán)的整體收益，又要從細(xì)微處著手。同時(shí)，在評(píng)價(jià)整體收益的時(shí)候，應(yīng)充分重視貨幣的時(shí)間價(jià)值，因?yàn)?年后得到的1元錢(qián)與今天的1元錢(qián)是不一樣的，這種不一樣表現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)力、機(jī)會(huì)成本等多方面。
    （四）避免成本過(guò)高
    理財(cái)之初，應(yīng)該為理財(cái)行為營(yíng)造一個(gè)比較穩(wěn)妥的“保護(hù)地帶”，找出代價(jià)最少、收益最大的一條路，讓有限的資源得以發(fā)揮最大的功能。每個(gè)人進(jìn)行投資時(shí)，都不敢保證自己是贏家。因此，必須思考每筆投資的利益得失，但是如果承擔(dān)較大的投資成本，那肯定會(huì)降低投資收益。
    （五）保持一定的易變現(xiàn)資產(chǎn)
    投資理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要因素是有隨時(shí)可以變現(xiàn)的資產(chǎn)。一個(gè)家庭或個(gè)人在銀行里存一筆錢(qián)，不但可以用來(lái)支付家庭所需的小額預(yù)算外開(kāi)支，還可以用來(lái)應(yīng)付突如其來(lái)的大筆費(fèi)用需要。應(yīng)該注意的是，最重要的不是現(xiàn)金本身，而是該資產(chǎn)要有能及時(shí)變現(xiàn)的途徑，包括股票等有價(jià)證券，建立保證金賬戶等。只有持有較佳的易變現(xiàn)的資產(chǎn)組合，才能應(yīng)付各種意外風(fēng)險(xiǎn)和取得較好的投資機(jī)會(huì)。