目　　錄
第一篇　背景篇
第一章　股份制銀行發(fā)展概況３
１.１　股份制銀行發(fā)展歷程３
１.２　股份制銀行發(fā)展現(xiàn)狀１１
１.３　股份制銀行個體簡介１６
第二篇　挑戰(zhàn)篇
第二章　經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整迫在眉睫３１
２.１　經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，從重規(guī)模走向重質(zhì)量３１
２.２　銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴，促使銀行回歸本源３５
２.３　銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)步入調(diào)整期，股份制銀行面臨更多挑戰(zhàn)４７
第三章　利率市場化推進，銀行攬儲面臨挑戰(zhàn)５１
３.１　中國利率市場化的進程回顧５１
３.２　海外經(jīng)驗：行業(yè)競爭加劇，攬儲能力重要性凸顯５４
３.３　國內(nèi)銀行存款格局：兩頭優(yōu)、中間弱，股份制銀行攬儲面臨挑戰(zhàn)５９
第四章　資本監(jiān)管趨嚴，外延發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn)６３
４.１　背景：國內(nèi)外銀行業(yè)資本監(jiān)管要求不斷趨嚴６３
４.２　現(xiàn)狀：股份制銀行資本需求更為迫切，內(nèi)外并舉夯實資本能力６９
第三篇　應(yīng)對篇
第五章　資產(chǎn)端：凈表提速，零售突破７７
５.１　大類資產(chǎn)配置：行業(yè)凈表提速，壓降非標加快出清７７
５.２　信貸資產(chǎn)：零售成為轉(zhuǎn)型突破口，對公壓降風(fēng)險偏好８４
第六章　負債端：回歸本源，打造存款競爭力９４
６.１　打造存款競爭力零售：從網(wǎng)點到場景，化被動為主動９４
６.２　打造存款競爭力對公：從關(guān)系到價值，以服務(wù)為內(nèi)核１０６
第七章　資本管理：發(fā)力中間業(yè)務(wù)，尋找第二增長曲線１１５
７.１　現(xiàn)狀：去偽存真，大中型銀行優(yōu)勢凸顯１１６
７.２　海外經(jīng)驗：資本市場業(yè)務(wù)成為中間業(yè)務(wù)收入助推器１２３
７.３　展望：把握改革紅利，財管＋資管＋投行三輪驅(qū)動１３０
第四篇　展望篇
第八章　數(shù)字金融１５５
８.１　引言：金融科技革命，加速金融業(yè)態(tài)重塑１５５
８.２　支付：持續(xù)推進生態(tài)場景建設(shè)，競爭流量入口１５５
８.３　信貸：推進場景拓展，科技賦能風(fēng)控１６４
８.４　財富管理：打造開放平臺，獲取增量資產(chǎn)１７４
第九章　普惠金融１８４
９.１　普惠小微金融將成為銀行業(yè)重要發(fā)力點１８４
９.２　普惠小微金融實踐：信貸工廠、線上化、供應(yīng)鏈１９７
９.３　總結(jié)：真實觸達控風(fēng)險，輕型獲客降成本２１２
第十章　綠色金融２１７
１０.１　政策體系初步完善，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升２１７
１０.２　碳中和目標落地，綠色信貸迎新機遇２２２
１０.３　金融政策將持續(xù)傾斜，把握紅利期業(yè)務(wù)機會２２９