第　一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理　1

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　1

本章知識結(jié)構(gòu)　1

案例引入　1

第　一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述　2

一、風(fēng)險(xiǎn)的含義　2

二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素　2

三、風(fēng)險(xiǎn)的特征　4

四、風(fēng)險(xiǎn)的種類　5

第二節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)管理　7

一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義　7

二、風(fēng)險(xiǎn)管理的過程　7

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)　10

本章小結(jié)　12

自我測評　12

復(fù)習(xí)思考題　12

課后閱讀與能力拓展　13



第二章　保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)　15

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　15

本章知識結(jié)構(gòu)　15

案例引入　16

第　一節(jié) 保險(xiǎn)概述　16

一、保險(xiǎn)的概念　16

二、保險(xiǎn)的要素　17

三、保險(xiǎn)的特征　20

四、保險(xiǎn)與相似制度的比較　20

第二節(jié)　保險(xiǎn)的職能和作用　22

一、保險(xiǎn)的職能　22

二、保險(xiǎn)的作用　24

第三節(jié)　保險(xiǎn)的分類　26

一、以保險(xiǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)分類　26

二、以保險(xiǎn)標(biāo)的或事故對象為標(biāo)準(zhǔn)分類　26

三、以實(shí)施方式為標(biāo)準(zhǔn)分類　27

四、以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式為標(biāo)準(zhǔn)分類　27

本章小結(jié)　28

自我測評　28

復(fù)習(xí)思考題　28

課后閱讀與能力拓展　29



第三章　保險(xiǎn)合同　30

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　30

本章知識結(jié)構(gòu)　30

案例引入　30

第　一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述　31

一、保險(xiǎn)合同的含義　31

二、保險(xiǎn)合同的特征　31

三、保險(xiǎn)合同的種類　32

四、保險(xiǎn)合同的形式　34

第二節(jié)　保險(xiǎn)合同的要素　35

一、保險(xiǎn)合同的主體　35

二、保險(xiǎn)合同的客體　38

三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容　38

第三節(jié)　保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行　41

一、保險(xiǎn)合同的訂立　41

二、保險(xiǎn)合同的成立與生效　41

三、保險(xiǎn)合同的有效與無效　42

四、保險(xiǎn)合同的履行　43

第四節(jié)　保險(xiǎn)合同的變更、解除、中止與終止　46

一、保險(xiǎn)合同的變更　46

二、保險(xiǎn)合同的解除　47

三、保險(xiǎn)合同的中止　48

四、保險(xiǎn)合同的終止　48

第五節(jié)　保險(xiǎn)合同的解釋與爭議處理　49

一、保險(xiǎn)合同的解釋原則　49

二、保險(xiǎn)合同條款的解釋效力　50

三、保險(xiǎn)合同的爭議處理　51

本章小結(jié)　52

自我測評　53

復(fù)習(xí)思考題　53

課后閱讀與能力拓展　53



第四章　保險(xiǎn)的基本原則　55

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　55

本章知識結(jié)構(gòu)　55

案例引入　55

第　一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則　56

一、保險(xiǎn)利益的含義及特點(diǎn)　56

二、保險(xiǎn)利益的確立條件　56

三、保險(xiǎn)利益原則的含義及意義　57

四、保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用　58

第二節(jié)　最大誠信原則　60

一、最大誠信原則的含義及意義　60

二、最大誠信原則的內(nèi)容　61

三、違反最大誠信原則的后果　64

第三節(jié)　近因原則　66

一、近因和近因原則　66

二、確定近因的基本方法　67

三、近因原則的運(yùn)用　67

第四節(jié)　損失補(bǔ)償原則　69

一、損失補(bǔ)償原則的意義　69

二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容　69

三、損失補(bǔ)償原則的例外　70

四、損失補(bǔ)償原則的派生原則　71

本章小結(jié)　73

自我測評　73

復(fù)習(xí)思考題　74

課后閱讀與能力拓展　75



第五章　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　76

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　76

本章知識結(jié)構(gòu)　76

案例引入　77

第　一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述　77

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征　77

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類　78

第二節(jié)　企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　79

一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的　79

二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任　80

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值　83

四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限　83

五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理　84

第三節(jié)　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　86

一、家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)　86

二、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)　88

三、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　88

四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)　88

第四節(jié)　機(jī)動車輛保險(xiǎn)　89

一、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的種類　89

二、機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)　90

三、機(jī)動車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)　93

四、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)　95

五、新能源汽車保險(xiǎn)　96

第五節(jié)　貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)　96

一、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)　96

二、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)　98

第六節(jié)　工程保險(xiǎn)　99

一、建工險(xiǎn)/安工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任　100

二、建工險(xiǎn)/安工險(xiǎn)的除外責(zé)任　100

本章小結(jié)　102

自我測評　102

復(fù)習(xí)思考題　102

課后閱讀與能力拓展　103



第六章　責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)　104

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　104

本章知識結(jié)構(gòu)　104

案例引入　104

第　一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)　105

一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念　105

二、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)　105

三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式和承�；�礎(chǔ)　107

四、責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種　109

第二節(jié)　信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)　111

一、信用保險(xiǎn)　111

二、保證保險(xiǎn)　113

本章小結(jié)　115

自我測評　115

復(fù)習(xí)思考題　115

課后閱讀與能力拓展　116



第七章　人身保險(xiǎn)　118

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　118

本章知識結(jié)構(gòu)　118

案例引入　118

第　一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述　119

一、人身保險(xiǎn)的特征　119

二、人身保險(xiǎn)的種類　120

第二節(jié)　人壽保險(xiǎn)　121

一、人壽保險(xiǎn)的種類　121

二、人壽保險(xiǎn)合同的常見條款　126

第三節(jié)　健康保險(xiǎn)　130

一、健康保險(xiǎn)的特征　130

二、健康保險(xiǎn)的種類　131

第四節(jié)　人身意外傷害保險(xiǎn)　135

一、人身意外傷害保險(xiǎn)的條件　135

二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征　135

三、人身意外傷害保險(xiǎn)的種類　136

四、人身意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容　138

本章小結(jié)　140

自我測評　141

復(fù)習(xí)思考題　141

課后閱讀與能力拓展　142



第八章　保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理（一）　143

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　143

本章知識結(jié)構(gòu)　143

案例引入　144

第　一節(jié) 保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理概述　144

一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的特征　144

二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的原則　145

第二節(jié)　保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)與保險(xiǎn)費(fèi)率　146

一、保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)　146

二、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率　147

三、保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算原則　148

第三節(jié)　保險(xiǎn)銷售　148

一、保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)　148

二、保險(xiǎn)銷售的渠道　150

第四節(jié)　保險(xiǎn)核保與承�！�151

一、保險(xiǎn)核保　151

二、保險(xiǎn)承�！�152

第五節(jié)　防災(zāi)防損　154

一、防災(zāi)防損的方法　154

二、防災(zāi)防損的內(nèi)容　155

第六節(jié)　保險(xiǎn)理賠　156

一、保險(xiǎn)理賠的原則　157

二、保險(xiǎn)理賠的內(nèi)容　157

本章小結(jié)　159

自我測評　159

復(fù)習(xí)思考題　160

課后閱讀與能力拓展　161



第九章　保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理（二）　162

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　162

本章知識結(jié)構(gòu)　162

案例引入　163

第　一節(jié) 客戶服務(wù)　163

一、客戶服務(wù)的意義　163

二、客戶服務(wù)的主要內(nèi)容　164

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容　166

四、人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容　166

第二節(jié)　保險(xiǎn)投資　168

一、保險(xiǎn)投資的資金來源　168

二、保險(xiǎn)投資的原則　169

三、保險(xiǎn)投資的方式　169

第三節(jié)　再保險(xiǎn)　171

一、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系　171

二、再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類　171

三、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式　173

第四節(jié)　數(shù)字保險(xiǎn)　175

一、數(shù)字保險(xiǎn)的作用　175

二、數(shù)字技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用　175

本章小結(jié)　178

自我測評　178

復(fù)習(xí)思考題　178

課后閱讀與能力拓展　179



第十章　保險(xiǎn)市場　180

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　180

本章知識結(jié)構(gòu)　180

案例引入　180

第　一節(jié) 保險(xiǎn)市場概述　181

一、保險(xiǎn)市場的特征　181

二、保險(xiǎn)市場的分類　182

三、保險(xiǎn)市場的模式　182

四、保險(xiǎn)市場的功能　183

第二節(jié)　保險(xiǎn)公司的設(shè)立與組織形式　183

一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立　183

二、保險(xiǎn)公司的組織形式　184

第三節(jié)　保險(xiǎn)市場的要素　186

一、保險(xiǎn)市場供給　186

二、保險(xiǎn)市場需求　186

三、保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格　187

四、保險(xiǎn)中介　187

本章小結(jié)　187

自我測評　188

復(fù)習(xí)思考題　188

課后閱讀與能力拓展　189



第十一章　保險(xiǎn)監(jiān)管　190

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　190

本章知識結(jié)構(gòu)　190

案例引入　191

第　一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管概述　191

一、保險(xiǎn)監(jiān)管的意義　191

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)　192

三、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式　194

四、保險(xiǎn)監(jiān)管的基本原則　195

五、保險(xiǎn)市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)　195



第二節(jié)　保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容　196

一、償付能力監(jiān)管　196

二、市場行為監(jiān)管　198

三、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管　200

第三節(jié)　保險(xiǎn)監(jiān)管的方法　200

一、現(xiàn)場檢查　201

二、非現(xiàn)場檢查　201

本章小結(jié)　202

自我測評　202

復(fù)習(xí)思考題　203

課后閱讀與能力拓展　203



第十二章　保險(xiǎn)規(guī)劃　204

學(xué)習(xí)目標(biāo)和要點(diǎn)　204

本章知識結(jié)構(gòu)　204

案例引入　204

第　一節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃的功能及影響因素　205

一、保險(xiǎn)在家庭財(cái)富管理中的功能　205

二、影響人們保險(xiǎn)需求的因素　206

第二節(jié)　保險(xiǎn)規(guī)劃的原則、步驟及應(yīng)用　207

一、保險(xiǎn)規(guī)劃的原則　207

二、保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟　208

三、保險(xiǎn)規(guī)劃的應(yīng)用　211

本章小結(jié)　215

自我測評　216

復(fù)習(xí)思考題　216

課后閱讀與能力拓展　217

附錄　218

中華人民共和國保險(xiǎn)法　218

《保險(xiǎn)法》的司法解釋　218

學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識的常用網(wǎng)站　218

主要參考文獻(xiàn)　219

更新勘誤表和配套資料索取示意圖　220