當前，隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，個人和家庭在方方面面都發(fā)生了巨大的變化。個人收入不斷增長，財富不斷積累，消費觀念和消費結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了重大轉(zhuǎn)變，人們的生活水平得到了極大的提高。但家庭結(jié)構(gòu)的小型化與人口的老齡化趨勢日益明顯，醫(yī)療費用不斷上漲，社會保障制度也已發(fā)生了重大變革，越來越多的新問題困擾著人們。另外，面對投資工具的日益豐富，對人們的投資理財能力也提出了新的迫切要求�？梢哉f，我國已進入投資理財時代，居民的投資理財熱潮持續(xù)高漲。但人才的缺乏是制約國內(nèi)投資理財行業(yè)發(fā)展的巨大瓶頸，人們需要投資理財服務(wù)，金融機構(gòu)也需要拓寬金融服務(wù)的空間。由于投資理財人才的缺乏，迫切需要提高投資理財人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。而教育和培訓(xùn)是提高投資理財人員素質(zhì)，培養(yǎng)理財人才和滿足大眾投資理財學(xué)習(xí)的主要渠道。

從目前的高等教育來看，為適應(yīng)投資理財業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，許多高校都開設(shè)了投資理財課程。但有關(guān)投資理財?shù)慕滩氖�分稀缺，真正適合應(yīng)用型人才培養(yǎng)的教材更是鳳毛麟角。經(jīng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，設(shè)置金融、投資理財、保險、證券等專業(yè)的學(xué)校，包括本科、�？坪吐殬I(yè)技術(shù)學(xué)院，雖設(shè)置有《投資理財基礎(chǔ)》課程，但其或?qū)儆诩兇獗究茖哟�，偏重于理論而輕操作，不能很好地與實際工作接軌；或者更側(cè)重于實務(wù)教學(xué)，缺少扎實理論的指導(dǎo)。目前，許多本科院校開始以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為目標，按照理論扎實同時注重應(yīng)用能力培養(yǎng)的要求，編寫一本貼近實際、實用性和可操作性較強的《投資理財概論》優(yōu)質(zhì)教材顯得非常必要與迫切。本書正是在這種需求背景下進行編寫的。

本書的編寫思路是：首先，闡述投資理財?shù)幕�礎(chǔ)知識，包括基本理論、基本概念等；其次，按照投資理財?shù)幕�本種類編寫，內(nèi)容包括各投資理財品種的基本原理、使用工具、操作流程、策略與技巧、相關(guān)風(fēng)險分析、法律規(guī)范等部分；最后，制定綜合投資理財規(guī)劃。

本書具有以下特點。

（1）體現(xiàn)強烈的時代感。本書是后金融危機時代的研究成果，具有強烈的時代感，向讀者闡述投資理財規(guī)劃的重要現(xiàn)實意義。

（2）體現(xiàn)理論夠用、注重投資理財基本理論與實務(wù)能力培養(yǎng)相結(jié)合的特色。在體系設(shè)計上，以理論需要與實踐需要并重，理論闡釋與知識應(yīng)用、職業(yè)操作能力培養(yǎng)并重為原則，利用富有特色的案例分析，使全書具有極強的實用性和可操作性，對投資理財專業(yè)人員的考試與實際工作都有重要的指導(dǎo)意義。

（3）體現(xiàn)本土特色，貼近中國國情。國外的理論或書籍雖對我國具有借鑒意義，但由于國內(nèi)外環(huán)境的巨大差異，許多投資理財理念未必適合中國的國情。因此，本書力求從中國的經(jīng)濟環(huán)境和人們的思維習(xí)慣出發(fā)，有針對性地介紹具有中國特色、符合中國國情的投資理財知識。

本書由劉永剛擔(dān)任主編，李明、郭士富擔(dān)任副主編。各章節(jié)的編寫人員為：劉永剛編寫第1章（部分）、第2章、第7章、第9章、第15章（部分）；秦玲玲編寫第3章、第8章；李明編寫第4章、第5章、第6章、第14章；趙世秀編寫第10章、第12章、第13章；郭士富編寫第11章；高殿偉編寫第1章（部分）、第15章（部分）。

本書在編寫過程中得到北京交通大學(xué)出版社吳嫦娥編輯的大力支持與幫助，并參考了相關(guān)專家與學(xué)者的著作和多項成果，在此一并表示感謝！

由于編者水平有限，書中不當之處，懇請各位專家、學(xué)者批評指正。

編　者
2012年8月