《法律專家為民說法系列叢書：法律專家教您如何謹慎擔保》：
　　《物權法》第203條和《擔保法》第59條都對最高額抵押做出了明確的定義，在定義中我們應重點關注以下幾點：
　　最高額限度，最高額抵押有一個最高額限度，如案例中的商鋪作價50萬抵押給銀行，在辦理抵押登記時，登記機關會在主債權額上填上50萬。在王某不能清償債務時，這個50萬是一個上線，如果王某欠A銀行30萬，那么商鋪拍賣后得到60萬，A銀行首先拿走30萬；如果王某欠A銀行60萬，那么A銀行只能拿走50萬，剩余10萬只能作為沒有擔保的普通債權向王某主張，如果此時王某只剩下10萬元的錢，還欠了B銀行10萬元，那么A銀行和B銀行就只能平均分配王某的10萬元，每家銀行5萬元。
　　擔保的債權范圍，最高額抵押擔保的債權具有將來發(fā)生性和不確定性，一般來說是先設定最高額抵押再發(fā)生債權的，也就是說借錢的事還沒有發(fā)生就可以辦最高額抵押了，而且一旦辦了最高額抵押，在約定的期間內可以自由借錢、還錢，這些債權都在最高額抵押的擔保范圍內的。但《物權法》第203條第2款做了一個規(guī)定，如果當事人之間同意，那么即使是發(fā)生在最高額抵押設定前的債權，也是可以納入擔保范圍的。另外，《擔保法司法解釋》第81條規(guī)定，如果抵押物因財產(chǎn)保全或執(zhí)行程序而被查封了，或者債務人、抵押人破產(chǎn)了，那么這之后發(fā)生的債權將不被納入最高額抵押的擔保范圍。
　　最高額抵押擔保的債權能否轉讓？一般來講，轉讓債權是債權人的自由，如案例中，只要A銀行同意，他可以將自己對王某的債權轉讓給資產(chǎn)管理公司。又比如張三欠李四5萬塊錢，李四因長期追討不回來，他就可以低價轉讓給身材魁梧，大家都很畏懼的王五，王五給李四1萬塊，再去向張三追討5萬塊。但一旦債權設定了擔保，就會受到限制，對于最高額抵押擔保而言，《擔保法》與《物權法》的規(guī)定存在差別，根據(jù)《擔保法》第61條的規(guī)定，最高額抵押的主債權是不能轉讓的，但因其存在很大的弊端，因此《物權法》第204條對此做了修改。根據(jù)《物權法》第204條的規(guī)定，最高額抵押的主債權是可以轉讓的，但如果是在最高額抵押擔保的債權確定前轉讓的，且只轉讓部分的，那么最高額抵押是不轉讓的，也就是說轉讓出去的債權是不受最高額抵押擔保的保護的，當然，該條款還是留了一個口子，如果當事人之間另有約定，還是可以按照約定來執(zhí)行的。
　　最高額抵押能否變更？抵押權是抵押人和抵押權人根據(jù)各自的意愿設立的，一般情況下允許自由變更，但如果這種變更會影響到其他人的權利，那么就會受到限制。《物權法》第205條和《擔保法司法解釋》第82條都對此做出了規(guī)定，原則上允許，但不能對別的抵押權人產(chǎn)生不利影響。如本案例中的商鋪如果價值60萬，王某將其中的50萬以最高額抵押的方式抵給A銀行，剩余10萬以普通抵押的方式抵給B銀行，那么如果A銀行想把最高額從50萬變更到60萬，就會侵害到B銀行的利益，因為變更前，A銀行最多只能先拿走50萬，剩余10萬B銀行優(yōu)先拿走，現(xiàn)在A銀行的最高額變更為60萬元后，如果王某不能清償欠款，那么A銀行最多可以先拿走60萬，B銀行就得拿了。所以，A銀行這樣的變更對B銀行是沒有效力的。
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