改革開放40多年來，中國的高凈值人群規(guī)模持續(xù)增長，與此相應(yīng)，其財富保值、增值和傳承的需求也愈發(fā)強烈。這給財富管理從業(yè)人士帶來了很多成交大額保單的機會。但是，要把握住這個機會，必須了解客戶的真實且復(fù)雜、多元的需求，并掌握服務(wù)好他們的知識與技能。
《大額保單成交攻略》正是為財富管理從業(yè)人士量身定做的業(yè)績提升指南。私人財富管理專家曾祥霞總結(jié)了16年來的成功實戰(zhàn)經(jīng)驗，在本書中總結(jié)了人身風(fēng)險、品質(zhì)生活、婚姻財富規(guī)劃、家企隔離、稅務(wù)安排、家庭財富傳承六個模塊，針對每一模塊所包含的客戶需求，通過風(fēng)險案例、風(fēng)險分析和成交攻略的三段論，清晰而準(zhǔn)確地給出了大額保單成交的路線圖與應(yīng)用場景。
30個風(fēng)險案例，6大成交攻略，助你順利搞定大額保單
成交大額保單，是每一個保險經(jīng)紀(jì)人的理想，但是否理解高凈值用戶的需求，或者和他們聊什么，都是成交與否的關(guān)鍵。說得再難聽點，不理解這類客戶的需求，作為保險經(jīng)紀(jì)人，你可能根本沒有機會和他們坐下來聊。本書根據(jù)真實的客戶風(fēng)險點，篩選了30個風(fēng)險案例并分析其中所包含的需求點，同時從六個維度來回應(yīng)這些需求，給出了具體而微的實操建議。
金融作家、私人財富管理專家16年成功實戰(zhàn)經(jīng)驗傾囊相授
完成《大額保單操作實務(wù)》后，金融作家曾祥霞根據(jù)《民法典》新規(guī)，并結(jié)合保險經(jīng)紀(jì)人的的核心痛點——不了解大額保單潛在客戶需求，進而難以成交大額，從人身風(fēng)險、品質(zhì)生活、婚姻財富、家企隔離、稅務(wù)安排、家族財富傳承等六大風(fēng)險領(lǐng)域出發(fā)，給出了實用有效的方法論，幫助我們分進合擊，逐一突破，實現(xiàn)成交。
曾祥霞
專業(yè)暢銷書《大額保單操作實務(wù)》作者、公共管理碩士（MPA）、認(rèn)證私人銀行家（CPB）、中國保險行業(yè)協(xié)會保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)課程顧問、美國百萬圓桌會議（MDRT）會員、2017中國理財師專業(yè)大賽決賽評委，多家銀行、保險公司等金融機構(gòu)特約演講嘉賓，《家族企業(yè)》《財富管理》等雜志特約撰稿人，吳曉波頻道北京書友會班長。
深耕金融領(lǐng)域十余年，聚焦私人財富的保全與傳承。2012年年底，創(chuàng)辦私人銀行家俱樂部（ChPBCLUB），引-領(lǐng)中國式私人財富管理行業(yè)的發(fā)展。2016年，帶領(lǐng)團隊創(chuàng)作國內(nèi)首部詳解人壽保險與法律、稅務(wù)、信托相結(jié)合的著作《大額保單操作實務(wù)》，該書榮獲“2017年度法律版十大實務(wù)暢銷書榜”第一名。
引 言 財富的風(fēng)險管理 / 1
第 1 章 人身風(fēng)險攻略 / 15
實現(xiàn)人力資本的定價問題 / 16
用大額重大疾病保險搭建健康風(fēng)險管理體系 / 25
用高端醫(yī)療保險鎖定健康風(fēng)險費用 / 35
用大額年金險助力優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老 / 42
第 2 章 品質(zhì)生活攻略 / 51
雙管齊下做好教育規(guī)劃 / 52
做好投資風(fēng)險管理 / 59
用保險金信托助力特殊家庭成員保障 / 70
品質(zhì)生活現(xiàn)金流規(guī)劃 / 77
第 3 章 婚姻財富規(guī)劃攻略 / 83
做好婚前財產(chǎn)安排 / 84
巧用法律架構(gòu)加強對婚內(nèi)資產(chǎn)的保護 / 94
以大額保單架構(gòu)預(yù)防離婚后資產(chǎn)被無謂分割 / 101
構(gòu)建對抗共同債務(wù)的財富壁壘 / 109
用大額保單打造完美嫁妝 / 118
再婚家庭的婚姻財富規(guī)劃 / 124
第 4 章 家企隔離攻略 / 131
合理選擇投保人，建立家業(yè)和企業(yè)的“防火墻” / 132
巧設(shè)保單受益人，合法隔離現(xiàn)金流 / 債務(wù)風(fēng)險 / 141
使用代為清償權(quán)部分保全家庭財產(chǎn) / 148
巧用低現(xiàn)價產(chǎn)品或無現(xiàn)價產(chǎn)品保單應(yīng)對擔(dān)保風(fēng)險 / 156
股東互保助力企業(yè)股權(quán)平穩(wěn)過渡 / 163
用保單質(zhì)押貸款換取東山再起的資本 / 171
附錄 4A 關(guān)于股權(quán)比例的 5 個重要數(shù)據(jù) / 177
第 5 章 稅務(wù)安排攻略 / 183
稅收居民身份與大額保單規(guī)劃 / 184
剝離企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)大額保單規(guī)劃 / 194
大額保單應(yīng)對遺產(chǎn)稅稅源問題 / 201
CRS 時代的大額保單規(guī)劃 / 208
第 6 章 家族財富傳承攻略 / 219
有控制力的財富傳承 / 220
用“信托 + 保險”預(yù)防婚變對家族財富的影響 / 228
以個人資產(chǎn)法人化化解代持風(fēng)險 / 235
設(shè)定防“敗家子”計劃 / 241
不同財產(chǎn)類型的傳承規(guī)劃 / 248
構(gòu)造家族財富傳承系統(tǒng) / 256
后 記 進攻或可試錯，防守?zé)o法重來 / 265
參考文獻(xiàn) / 273
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