目錄
第一章　普惠金融數字化轉型趨勢與效應１
　第一節(jié)　普惠金融數字化轉型戰(zhàn)略４
　　一、數字化轉型基礎性制度４
　　二、金融機構數字化轉型構架９
　　三、數字化轉型制度保障１０
　第二節(jié)　普惠金融數字化轉型市場背景１３
　　一、基礎設施不斷夯實１３
　　二、數字化轉型大勢所趨１６
　第三節(jié)　普惠金融數字化轉型效應分析１９
　　一、打破時間和空間限制１９
　　二、降低交易成本２０
　　三、貼近消費場景２１
　　四、分散金融風險２１
　　五、提升數據管理能力２２
　　六、助力數字平臺創(chuàng)新２２
　第四節(jié)　普惠金融數字化轉型主要模式２６
　　一、傳統(tǒng)金融機構數字化轉型模式２６
二、互金平臺農村產業(yè)鏈模式２７
　　三、互聯網＋農村供應鏈金融模式３０
　　四、第三方互聯網機構服務模式３１
　第五節(jié)　普惠金融數字化轉型難點和痛點３３
　　一、缺乏數字化戰(zhàn)略設計３３
　　二、數字基礎設施存在城鄉(xiāng)差距３４
　　三、數字鴻溝阻礙數字化轉型３５
　　四、缺乏數字化轉型人才３６
　　五、云端安全架構和數據遷移有待解決３６
　　六、金融機構數據生態(tài)圈有待建立３７
　　七、數字化轉型資金支持不足３７
　　八、數字化轉型制度性保障有待加強３８
　第六節(jié)　普惠金融數字化轉型建議３８
　　一、制定數字化轉型頂層設計３８
　　二、數字技術賦能推動商文旅體融合３９
　　三、完善農村網絡基礎設施建設３９
　　四、利用新技術產融結合４０
　　五、大數據提供個性化服務４１
　　六、構建數字化普惠金融生態(tài)圈４１
第二章　銀行業(yè)普惠金融數字化轉型４５
　第一節(jié)　商業(yè)銀行普惠金融數字化轉型４７
　　一、商業(yè)銀行數字化轉型進程４７
　　二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數字化轉型緊迫性５５
　　三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉型方向與途徑５７
　　四、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數字化轉型困境６６
五、商業(yè)銀行普惠金融數字化轉型對策建議７１
　第二節(jié)　中小銀行普惠金融數字化發(fā)展８６
　　一、建立數字化組織架構８６
　　二、數據管理與應用８７
　　三、業(yè)務模式轉型方向８７
　　四、流程標準化建設９０
　　五、數字風險管理９２
　　六、合規(guī)風險管理９３
　　七、優(yōu)化服務能力建設９４
　第三節(jié)　互聯網銀行數字化進程９５
　　一、互聯網銀行再次興起的背景９５
　　二、金融科技持續(xù)數字創(chuàng)新９７
　　三、創(chuàng)新場景化普惠金融９８
　　四、創(chuàng)建大數據服務體系９９
　　五、依托智能風控體系１００
　　六、數字生態(tài)共享模式１０１
　第四節(jié)　開放銀行數字化轉型與創(chuàng)新１０２
　　一、開放銀行的理念創(chuàng)新１０２
　　二、開放銀行監(jiān)管價值取向１０７
　　三、開放銀行難點和痛點１１０
　　四、開放銀行數字化對策措施１１２
第三章　個人征信業(yè)務數字化延展１２１
　第一節(jié)　個人征信概念和范圍１２３
　　一、個人征信市場興起背景１２３
　　二、個人征信快速發(fā)展因素分析１２８
三、我國征信立法主要成效１３０
　第二節(jié)　全球個人征信概況和趨勢１３３
　　一、各國征信體系建設情況一覽１３３
　　二、部分國家征信業(yè)發(fā)展變化１３４
　　三、全球征信業(yè)發(fā)展趨勢１４４
　第三節(jié)　我國個人征信數字化問題１４６
　　一、個人數據來源不夠全面１４６
　　二、個人征信數字化立法滯后１４７
　　三、覆蓋用戶群體不夠寬廣１４７
　　四、面臨個人隱私保護挑戰(zhàn)１４８
　　五、個人征信牌照資源稀缺１４９
　　六、替代數據甄別問題１５０
　　七、現有個人征信機構獨立性不夠１５２
　第四節(jié)　我國個人征信業(yè)務立法建議１５３
　　一、探索個人替代數據信用價值１５３
　　二、增加個人隱私權保護性規(guī)定１５６
　　三、個人數據安全保障１５７
　　四、個人信用信息異議處置規(guī)定１６１
　第五節(jié)　我國個人征信數字化趨勢分析１６２
　　一、個人征信數字化發(fā)展策略１６２
　　二、擴大個人征信機構準入條件１６６
第四章　社會影響力投資數字化崛起１７１
　第一節(jié)　社會影響力投資概念與社會價值１７３
　　一、社會影響力投資概念提出１７３
　　二、社會影響力投資價值取向１７５
三、社會影響力投資與相鄰概念區(qū)別１７７
　第二節(jié)　全球社會影響力投資發(fā)展概況１８０
　　一、全球社會影響力投資發(fā)展趨勢１８０
　　二、歐洲社會影響力發(fā)展情況１８３
　　三、亞洲社會影響力發(fā)展概況１８７
　第三節(jié)　社會影響力投資中國現狀１９１
　　一、社會影響力投資初級階段１９１
　　二、我國社會影響力投資實踐１９５
　　三、我國社會影響力投資主要問題２０２
　　四、社會影響力投資功能２０７
　第四節(jié)　促進社會影響力投資數字化建議２１３
　　一、建立統(tǒng)一社會影響力評估標準與體系２１３
　　二、推進產業(yè)體系生態(tài)化２１６
　　三、支持數字化普惠金融２１９
第五章　助農取款服務點數字化轉型方向２２３
　第一節(jié)　助農取款服務點業(yè)務分析２２５
　　一、助農取款服務點發(fā)展歷程２２５
　　二、助農取款服務點業(yè)務特征與功能２２９
　　三、助農取款服務點現狀與模式２３２
　第二節(jié)　助農取款站點的現實意義２３４
　　一、推動鄉(xiāng)村振興和金融服務可得性２３４
　　二、建立村民和金融機構溝通橋梁２３５
　　三、擴大農村地區(qū)數字商務價值鏈２３５
　　四、有助于建立農村信用體系２３６
　　五、新冠肺炎疫情防控功效凸顯２３６
　第三節(jié)　助農取款站點在國外的發(fā)展情況２３７
　　一、產生的背景和邏輯２３７
　　二、各國助農取款站點主要模式２３７
　第四節(jié)　助農取款站點面臨的挑戰(zhàn)２４１
　　一、助農金融服務站指標數下挫２４１
　　二、移動通信挑戰(zhàn)傳統(tǒng)取款網點２４３
　　三、偏遠地區(qū)業(yè)務落地艱難２４３
　　四、站點運營成本偏高２４４
　　五、認識和重視程度不夠２４４
　　六、風險防范作用不足２４４
　第五節(jié)　助農取款網點未來前景與建議２４５
　　一、助農取款網點發(fā)展趨勢２４５
　　二、助農取款網點可持續(xù)發(fā)展建議２４８
第六章　社區(qū)金融數字化創(chuàng)新２５３
　第一節(jié)　社區(qū)金融概念２５５
　　一、社區(qū)金融概念與產生背景２５５
　　二、國外社區(qū)銀行和金融服務２５６
　　三、社區(qū)金融在中國實踐２５９
　第二節(jié)　社區(qū)金融特征２６３
　　一、市場定位２６３
　　二、服務定位２６４
　　三、營銷定位２６６
　　四、網點定位２６８
　　五、場景定位２６８
　第三節(jié)　社區(qū)金融數字化轉型障礙２６９
一、客戶對數字化需求增高２６９
　　二、互聯網技術的沖擊２７０
　　三、特殊人群數量不斷增多２７０
　　四、業(yè)務種類單一２７１
　　五、收益難以覆蓋運營支出２７１
　　六、社區(qū)銀行缺乏金融人才２７１
　　七、社區(qū)金融的監(jiān)督不到位２７１
　　八、社區(qū)銀行業(yè)務定位不精準２７２
　第四節(jié)　社區(qū)金融數字化改革方案２７３
　　一、社區(qū)數字化醫(yī)療產業(yè)２７３
　　二、服務社區(qū)數字化養(yǎng)老產業(yè)２７４
　　三、加強社區(qū)金融數據管理２７８
　　四、促進社區(qū)金融消費２７９
　　五、打造社區(qū)數字化特色產品２７９
　　六、探索社區(qū)金融數字化生態(tài)圈２８０
第七章　普惠金融試驗區(qū)數字化創(chuàng)新２８３
　第一節(jié)　河南蘭考試驗區(qū)數字化實踐２８５
　　一、創(chuàng)建多功能普惠金融服務站２８６
　　二、創(chuàng)新普惠授信小額信貸產品２８６
　　三、實施信用信貸互動活動２８７
　　四、建立四位一體分段風險防控２８７
　第二節(jié)　江西贛州試驗區(qū)數字化實踐２８８
　　一、數據渠道直達偏遠鄉(xiāng)村２８８
　　二、創(chuàng)新小微信貸產品２８９
　　三、開設數字便民服務活動２９０
四、用數字化手段降低信貸利率２９１
　　五、以科技賦能助力風險管控２９２
　第三節(jié)　浙江地區(qū)試驗區(qū)數字化實踐２９２
　　一、探索數字普惠金融新路徑２９３
　　二、構建數字普惠金融覆蓋網絡２９６
　第四節(jié)　山東臨沂試驗區(qū)數字化實踐３００
　　一、三個體系成為鄉(xiāng)村振興精準牌 ３００
　　二、兩個平臺搭建信息交流加速器 ３０１
　　三、一條底線筑牢金融風險安全堤 ３０２
　第五節(jié)　成都普惠金融試驗區(qū)數字化實踐３０２
　　一、政府實踐：農貸通數字平臺３０３
　　二、銀行實踐：互聯網銀行３０４
　　三、企業(yè)實踐：數字化非接觸服務３０５
　第六節(jié)　福建寧德普惠金融試驗區(qū)數字化實踐３０７
　　一、開放數字化普惠金融服務平臺３０７