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金融監(jiān)管科技作為金融科技的重要分支，已被廣泛應(yīng)用于金融監(jiān)管和合規(guī)實(shí)踐，并正在引發(fā)金融監(jiān)管理念和模式的變革。本書通過對金融監(jiān)管科技進(jìn)行全方位的介紹，試圖形成該領(lǐng)域較為全面的理論框架和實(shí)踐總結(jié)。本書首先對監(jiān)管科技的定義和發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行了梳理，搭建監(jiān)管科技的基本理論框架，介紹底層技術(shù)基礎(chǔ)；接下來從實(shí)踐角度，研究了監(jiān)管科技國內(nèi)外具體的實(shí)踐，并且從監(jiān)管端和合規(guī)端出發(fā)，介紹了監(jiān)管科技的各類應(yīng)用場景。本書還從監(jiān)管金融科技機(jī)構(gòu)和金融科技業(yè)務(wù)的角度，探討了如何運(yùn)用科技手段實(shí)現(xiàn)更好的監(jiān)管，并在此基礎(chǔ)上闡明了監(jiān)管科技面臨的問題，展望了監(jiān)管科技未來的發(fā)展方向。
本書既可以作為高等院校相關(guān)專業(yè)學(xué)習(xí)金融監(jiān)管科技課程的教材，也可供相關(guān)領(lǐng)域的研究人員參考。

前言
展望未來五年或者十年，什么力量會顯著改變當(dāng)前的金融格局？在眾多的影響因素中，金融科技毫無疑問會是其中最受關(guān)注的一個(gè)。如果深入梳理全球金融業(yè)發(fā)展的脈絡(luò)，風(fēng)起于青萍之末，金融科技的影響在起步階段也許還并不明顯，但是，隨著全球金融格局的大調(diào)整，以人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)為代表的新一代信息技術(shù)所帶來的金融科技變革動(dòng)力，已經(jīng)在劇烈改變著傳統(tǒng)的金融經(jīng)營模式和監(jiān)管范式，并且必然會繼續(xù)對金融行業(yè)產(chǎn)生深刻的影響。從這個(gè)角度來說，金融科技既是一門從實(shí)踐中而來的學(xué)科，也是一門代表未來發(fā)展趨勢的學(xué)科。
從字面上理解，“金融科技”這個(gè)詞由金融和科技兩個(gè)詞合成而來，是一種由技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，但顯然并不簡單等同于技術(shù)本身。對于金融科技的學(xué)習(xí)和應(yīng)用，不僅要了解金融學(xué)科的相關(guān)知識，掌握相關(guān)科技的基本技能，還要熟練地將兩個(gè)領(lǐng)域的知識融會貫通。從這個(gè)角度來說，金融科技是一門金融和科技有機(jī)交叉融合的學(xué)科。
正是因?yàn)榻鹑诳萍季哂袕膶?shí)踐中來、跨多門學(xué)科的特征，所以其教材的編寫難度大、門檻高，對知識及時(shí)更新的要求高。可以說，當(dāng)前對于金融科技的教育已很難滿足金融科技實(shí)踐的要求。正是在這樣的背景下，機(jī)械工業(yè)出版社的編輯找到我，希望我參與完成這套金融科技教材的寫作，向高校的學(xué)子介紹金融科技的最新實(shí)踐，為金融科技領(lǐng)域培養(yǎng)專業(yè)人才提供專業(yè)支持。經(jīng)過慎重的考慮和評估，基于我本人長期工作于金融市場一線的經(jīng)驗(yàn)，以及多年來參與相關(guān)金融領(lǐng)域研究的積累，我挑選了較為了解的監(jiān)管科技領(lǐng)域，與我?guī)ьI(lǐng)的金融監(jiān)管研究團(tuán)隊(duì)一起，經(jīng)過近一年的討論和寫作，形成了這本教材。
2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)金融體系，特別是金融監(jiān)管體系都步入一個(gè)新的階段。一方面，長期零利率乃至負(fù)利率的環(huán)境對傳統(tǒng)金融政策的有效性形成沖擊，依托區(qū)塊鏈等金融科技的數(shù)字貨幣開始嶄露頭角，隨之而來的各類金融科技迅猛發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展帶來新的動(dòng)力和潛在增長空間。金融科技的創(chuàng)新對傳統(tǒng)的金融監(jiān)管框架形成挑戰(zhàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不積極運(yùn)用科技力量開展監(jiān)管創(chuàng)新，適應(yīng)金融科技在金融市場的活躍應(yīng)用。另一方面，全球金融監(jiān)管日益嚴(yán)格，各地針對新的市場環(huán)境不斷出臺了一系列新法規(guī)，如巴塞爾協(xié)議III、美國發(fā)布的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》、歐盟的金融工具市場法令（MiFID）等，這些規(guī)則比原來的監(jiān)管框架更為復(fù)雜，且不同規(guī)則之間難免存在著一些重疊與沖突，金融機(jī)構(gòu)不僅需要積極運(yùn)用金融科技手段來應(yīng)對新的競爭者帶來的壓力，同時(shí)還需要積極運(yùn)用金融科技來滿足監(jiān)管要求，降低合規(guī)成本，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要積極使用金融科技來減輕日常監(jiān)管的壓力，提高金融監(jiān)管效率。
在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的共同推動(dòng)下，科技在金融監(jiān)管和合規(guī)領(lǐng)域的應(yīng)用日益深化，逐步形成了監(jiān)管科技這一相對獨(dú)立的子領(lǐng)域。作為金融科技的一個(gè)子集，監(jiān)管科技主要是指通過運(yùn)用創(chuàng)新技術(shù)，以更高效率、更好效果的創(chuàng)新滿足監(jiān)管及合規(guī)的需要，其應(yīng)用主體包括金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門、金融科技公司等。根據(jù)畢馬威的研究數(shù)據(jù)，全球監(jiān)管科技領(lǐng)域投資活動(dòng)在2021年上半年出現(xiàn)激增，到年中一共產(chǎn)生了規(guī)模達(dá)66億美元的142筆投資。監(jiān)管科技公司等監(jiān)管科技供給方也迅速興起，不斷開拓監(jiān)管科技的應(yīng)用場景。根據(jù)德勤的研究數(shù)據(jù)，全球監(jiān)管科技企業(yè)2017年僅有153家，到2020年已有357家，監(jiān)管與科技的融合正不斷加深。
相較于金融科技的全球領(lǐng)先地位，我國監(jiān)管科技的起步雖然較晚，但是進(jìn)步較快，進(jìn)步的空間也很大。雖然當(dāng)前監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)在監(jiān)管科技方面有所布局，但真正大規(guī)模開展的實(shí)踐還依然在探索之中。在合規(guī)端，銀行等金融機(jī)構(gòu)借助科技手段助力風(fēng)險(xiǎn)管理仍是當(dāng)前的主要應(yīng)用場景。在監(jiān)管端，2017年5月，中國人民銀行專門成立了金融科技委員會，首次明確監(jiān)管科技這一概念，指出要強(qiáng)化監(jiān)管科技的應(yīng)用實(shí)踐。2018年8月，證監(jiān)會發(fā)布《中國證監(jiān)會監(jiān)管科技總體建設(shè)方案》，標(biāo)志著證監(jiān)會完成了監(jiān)管科技建設(shè)工作的頂層設(shè)計(jì)，并進(jìn)入了全面實(shí)施階段。2019年以來，中國版“監(jiān)管沙盒”也已在北京、上海等多地分批落地試點(diǎn)。
可見，不論是從全球還是中國的實(shí)踐來說，監(jiān)管科技正處于從理念探討到現(xiàn)實(shí)實(shí)踐的重大轉(zhuǎn)折路口。對于在實(shí)踐中方興未艾的監(jiān)管科技領(lǐng)域，將其具體實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)提煉并形成教材，必須要立足這樣的現(xiàn)實(shí)發(fā)展?fàn)顩r，寫作過程中我們強(qiáng)調(diào)要根據(jù)實(shí)踐的變化和創(chuàng)新不斷進(jìn)行更新和調(diào)整。本書旨在為金融學(xué)、金融科技和金融工程等專業(yè)的學(xué)生提供監(jiān)管科技等方面的基礎(chǔ)框架，從理論到實(shí)踐、從國內(nèi)到國外、從監(jiān)管端到合規(guī)端全方位展現(xiàn)監(jiān)管科技的主要內(nèi)容，為讀者進(jìn)一步研究監(jiān)管科技的相關(guān)問題提供參考。本書的第一章是監(jiān)管科技概述，對監(jiān)管科技的定義、發(fā)展脈絡(luò)和功能等進(jìn)行梳理；第二章搭建監(jiān)管科技的基本理論框架；第三章介紹各類技術(shù)在監(jiān)管科技領(lǐng)域應(yīng)用的優(yōu)勢和特點(diǎn)等；第四章和第五章分別從國際和國內(nèi)出發(fā)，梳理其監(jiān)管科技的發(fā)展情況、創(chuàng)新應(yīng)用和具體案例；第六章和第七章分別從監(jiān)管科技在監(jiān)管端和合規(guī)端運(yùn)用的角度，介紹監(jiān)管科技的各類應(yīng)用場景；第八～十章聚焦監(jiān)管環(huán)境、金融科技機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的監(jiān)

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