站在財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的中間
為什么要寫(xiě)這本書(shū)呢?
主要是怕忘記, 尤其是怕自己忘了曾經(jīng)對(duì)財(cái)富管理的思考和一點(diǎn)兒所謂的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)上, 隨著我在公募領(lǐng)域從業(yè)時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng), 近幾年受機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)講財(cái)富管理時(shí)感覺(jué)越來(lái)越生疏, 許多案例都快忘了。所以, 我想還是靜下心來(lái)寫(xiě)一寫(xiě)吧。
本書(shū)主要分為兩個(gè)部分, 上半部分是對(duì)資產(chǎn)配置的理解, 核心其實(shí)就是一句話(huà): 資產(chǎn)配置的起點(diǎn)是理解資產(chǎn), 在這個(gè)基礎(chǔ)上再談配置。下半部分是對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知, 核心也是一句話(huà): 財(cái)富管理的初心是從客戶(hù)利益出發(fā), 為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。這兩句話(huà)其實(shí)簡(jiǎn)單得不能再簡(jiǎn)單了, 但是面對(duì)琳瑯滿(mǎn)目的金融產(chǎn)品和壓力很大的日常工作, 面對(duì)風(fēng)云變幻的市場(chǎng)波動(dòng)和起伏不定的客戶(hù)情緒, 我們往往會(huì)搖擺、懷疑和迷惘。強(qiáng)調(diào)起點(diǎn)與初心, 我更多地是想提醒自己, 不要因?yàn)樽吡颂�遠(yuǎn), 而忘了因何出發(fā)。
我的從業(yè)經(jīng)歷比較簡(jiǎn)單。從公募基金到銀行再到公募基金。我曾經(jīng)是這么包裝 自己的: 從乙方到甲方再到乙方, 從資產(chǎn)管理到財(cái)富管理, 從產(chǎn)品經(jīng)理到投資顧問(wèn), 從私人銀行到公募基金。如果非要精確一點(diǎn), 我應(yīng)該是一直站在財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的中間, 一邊向財(cái)富管理的終端, 用化繁為簡(jiǎn)的方式翻譯專(zhuān)業(yè); 一邊把客戶(hù)樸素 的投資需求, 轉(zhuǎn)化成策略和產(chǎn)品向資產(chǎn)管理端反饋。財(cái)富管理教給我的是, 如何理解客戶(hù); 資產(chǎn)管理教給我的是, 如何理解投資。兩邊一起教給我的是, 要學(xué)會(huì)敬畏, 敬畏客戶(hù)的信任, 敬畏市場(chǎng)的常識(shí)。
本書(shū)的書(shū)名慢思考, 快成交, 脫胎于我自己信奉的理念: 慢, 就是快。我始終認(rèn)為, 行 并不難, 成交有時(shí)候只需要按一下鼠標(biāo)或點(diǎn)一下手機(jī)屏幕; 難的是想明白業(yè)務(wù)的本質(zhì), 構(gòu)建可迭代的成長(zhǎng)機(jī)制, 突破實(shí)踐中的各種關(guān)隘, 提升有效的專(zhuān)業(yè)能力。這個(gè)知 的過(guò)程可能很慢, 甚至可能伴隨著自我否定的考驗(yàn)與折磨, 但也只有通過(guò)升維思考的慢, 才能做到降維成交的快, 才能達(dá)到真正的知行合一, 成為讓客戶(hù)信任的理財(cái)經(jīng)理。
這本書(shū)會(huì)有什么獨(dú)特之處?
首先, 可能就是上面所提到的相對(duì)貫通的、獨(dú)特的視角。
其次, 本書(shū)并沒(méi)有面面俱到, 比如在資產(chǎn)部分我只寫(xiě)了債券和股票, 在大財(cái)富管理中只聊了資產(chǎn)管理而沒(méi)有涉及保險(xiǎn)和家族信托。嚴(yán)格來(lái)說(shuō), 我并沒(méi)有想搭建一個(gè)完整的業(yè)務(wù)框架, 也沒(méi)有想教別人怎么做。本書(shū)更像朋友之間的交流和分享, 直白地展示了我自己遇到問(wèn)題、思考問(wèn)題, 進(jìn)而解決問(wèn)題的過(guò)程。因此在書(shū)中, 我既給出了我的結(jié)論, 也把形成這個(gè)結(jié)論的由來(lái)都盡量講清楚。每個(gè)人都有不同的成長(zhǎng)背景和認(rèn)知體系, 對(duì)于同一件事的理解自然不盡相同。我所理解的財(cái)富管理, 可能只是窺豹一斑, 未必一定正確, 但一定會(huì)務(wù)求真實(shí)�？傊�, 我認(rèn)為邏輯比結(jié)論更重要。
后, 本書(shū)應(yīng)該不會(huì)讓大家讀起來(lái)無(wú)趣, 一方面我盡力保留了自己的寫(xiě)作風(fēng)格和一些任性 的表達(dá)方式; 另一方面我一直在一線(xiàn)干活兒, 相信書(shū)中涉及的許多問(wèn)題應(yīng)該都是大家平時(shí)遇到、想過(guò)或者沒(méi)想明白的事兒。希望它能夠幫助大家捅破那后一層窗戶(hù)紙, 讓大家看完能夠感慨一句, 原來(lái)有人跟我想的一樣。
感謝匯安基金董事長(zhǎng)何斌先生, 他對(duì)中國(guó)公募事業(yè)的熱愛(ài)和為人處世的格局都對(duì)我影響頗深。感謝仇秉則、劉田、劉汝斐、李揚(yáng)對(duì)本書(shū)的支持。
寫(xiě)這本書(shū), 我的心態(tài)變化很有意思。寫(xiě)之前, 豪情萬(wàn)丈; 寫(xiě)的時(shí)候, 行云流水; 寫(xiě)完了, 戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。畢竟要見(jiàn)人了, 總覺(jué)好像還沒(méi)準(zhǔn)備好。不過(guò), 既然成長(zhǎng)之路沒(méi)有盡頭, 那就讓我們一
起, 在發(fā)展中解決問(wèn)題, 在實(shí)踐中持續(xù)進(jìn)步。
感謝所有朋友的批評(píng)指正。