目錄
知識點１　貨幣與金融／１
一、貨幣的出現(xiàn)／１
二、貨幣的形式／２
三、金融的目的／５
四、金融的實現(xiàn)／６
知識拓展及思政項目：警惕拜金主義價值觀／８
知識點２　銀行／９
一、商業(yè)銀行的起源／９
二、商業(yè)銀行發(fā)展的三個階段／９
三、商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性／１０
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則／１１
知識拓展及思政項目：中國農(nóng)業(yè)銀行核心價值觀：誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠／１５
知識點３　產(chǎn)品／１７
一、產(chǎn)品整體概念／１７
二、市場細分／１８
三、產(chǎn)品組合／２１
四、銀行客戶分層及產(chǎn)品策略／２３
知識拓展及思政項目：警惕消費主義傾向／２５
知識點４　銀行支付的性質(zhì)與其基礎(chǔ)：賬戶服務(wù)／２６
一、支付的性質(zhì)及其實現(xiàn)／２６
二、銀行賬戶概念的出現(xiàn)及其功能／２８
三、銀行賬戶工具／２９
四、我國銀行賬戶的演變歷程／３０
知識拓展及思政項目：不得非法出租、出借、出售銀行卡（賬戶）、電話卡／３３
知識點５　銀行支付結(jié)算之一：銀行票據(jù)／３５
一、票據(jù)簡史／３５
二、票據(jù)的法律屬性／３７
三、票據(jù)當事人／３７
四、票據(jù)行為／３８
五、銀行票據(jù)結(jié)算的基本類型／４０
知識拓展及思政項目：不得簽發(fā)空頭支票／４３
知識點６　銀行支付結(jié)算之二：銀行卡與條碼支付／４４
一、銀行卡簡史／４４
二、銀行卡技術(shù)的演進／４６
三、銀行卡結(jié)算的流程／４７
四、銀行卡發(fā)行業(yè)務(wù)／４８
五、銀行卡收單業(yè)務(wù)／４９
六、銀行卡組織（清算機構(gòu)） ／４９
七、條碼支付／５０
知識拓展及思政項目：警惕銀行卡非授權(quán)交易／５１
知識點７　銀行存款的性質(zhì)／５３
一、儲蓄的故事／５３
二、銀行存款關(guān)系的合同屬性／５３
三、存款合同的特征／５４
四、存款合同性質(zhì)的相關(guān)學說／５５
五、對存款人的特殊保護／５６
六、存款功能的演變：從儲蓄到支付／５８
知識拓展及思政項目：警惕商業(yè)儲值卡（預付卡）的風險／５９
知識點８　存款產(chǎn)品設(shè)計及存款制度／６１
一、存款產(chǎn)品的構(gòu)成要素／６１
二、我國銀行存款業(yè)務(wù)開展的總體要求／６２
三、取款自由原則／６３
四、存款利率定價制度／６５
五、存款人信息保密制度／６６
六、存款利息稅收制度／６８
知識拓展及思政項目：警惕互聯(lián)網(wǎng)存款的不規(guī)范性／６８
知識點９　我國銀行存款產(chǎn)品及其創(chuàng)新／７０
一、我國銀行存款產(chǎn)品的一般類型／７０
二、存取方式創(chuàng)新：通知存款／７２
三、存款計結(jié)息方式的創(chuàng)新：智能存款／７３
四、收益方式創(chuàng)新：結(jié)構(gòu)性存款／７４
五、定期存款創(chuàng)新：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單／７５
六、活期存款的替代：貨幣市場基金／７６
知識拓展及思政項目：警惕高息攬儲／７７
知識點１０　借貸的性質(zhì)／７９
一、借貸／高利貸簡史／７９
二、我國當前民間借貸的發(fā)展與規(guī)范／８２
三、我國銀行貸款與非銀行金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展與變遷／８５
四、銀行貸款與非銀行貸款的差異／９０
五、銀行貸款的理論邏輯／９１
知識拓展及思政項目：警惕過度借貸營銷誘導／９２
知識點１１　銀行貸款的要素／９４
一、貸款對象／９４
二、貸款用途／９６
三、貸款期限與金額／９７
四、貸款利率／９８
五、還款方式／１０１
六、擔保方式／１０２
知識拓展及思政項目：警惕信用卡套現(xiàn)和惡意透支／１０８
知識點１２　銀行貸款的流程及制度／１０９
一、銀行貸款的一般流程／１０９
二、審貸分離、分級審批、集體決策／１１３
三、統(tǒng)一授信制度／１１４
四、不良貸款責任追究與盡職免責制度／１１４
五、貸款損失準備制度／１１５
知識拓展及思政項目：認識征信黑名單制度／１１６
知識點１３　理財?shù)男再|(zhì)／１１７
一、理財簡史／１１７
二、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的性質(zhì)／１１８
三、資產(chǎn)管理產(chǎn)品運作的監(jiān)管要求／１１９
四、對資產(chǎn)管理產(chǎn)品法律性質(zhì)的進一步認識／１２１
知識拓展及思政項目：警惕非法集資／１２３
知識點１４　我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的現(xiàn)狀／１２５
一、我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展歷程／１２５
二、銀行理財業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）的概念界定／１２６
三、銀行理財分類管理／１２６
四、銀行理財產(chǎn)品投資范圍／１２７
五、銀行理財產(chǎn)品運作方式／１２７
六、銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求／１２９
知識拓展及思政項目：警惕銀行理財業(yè)務(wù)飛單／１３３
知識點１５　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)／１３４
一、銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)／１３４
二、代理業(yè)務(wù)的特點／１３５
三、代理業(yè)務(wù)的類型／１３６
四、或有業(yè)務(wù)的特點／１３８
五、或有業(yè)務(wù)的主要類型／１３９
知識拓展及思政項目：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》（中國銀行業(yè)協(xié)會２０２０年９月） ／１４０
參考書目及拓展閱讀／１４６